「每日财报」一季度总罚款金额超2.27亿元违规放贷信贷资金被挪用成监管重点

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一季度罚款金额最高为农行；罚单倍数最高为长安银行
出品 | 每日财报
作者 | 郜融莲
步入2020年后，银保监局对银行行业乱象的整治并未停歇，据不完全统计，今年一季度银保监会机关、银保监局本级以及银保监局分局本级针对银行业机构共开出529张罚单，合计罚没金额超2.27亿元。
从处罚案由可以看出，违法发放贷款、信贷资金被挪用仍是违规“重灾区” 。除此之外，进入2020年后，央行打击反洗钱违规的力度越来越大，有多家银行因反洗钱不力等因素被处以大额罚单。涉及代销保险过程中存在违反审慎经营原则、欺骗投保人等违规行为正在成为监管处罚的新重点。
罚单数量之最
在3月公布的罚单中，农业银行收到了36张罚单，共计被罚620万元，成为收到罚单数量最多的银行。在国有银行中，农行罚单数占比超7成，而罚金额占比近5成。
据不完全统计，在2020年第一季度，农业银行共收罚单45张，共计被罚款1015万元。
值得一提的是，农业银行在两日内领到了两张百万级罚单：分别是3月18日中国银保监会开出的首批罚单中，农业银行因事涉代理中国人保的保险销售行为可回溯制度执行不到位问题，共计被罚款200万元，其中，农行总行罚款50万元， 3家支行罚款共计150万元。
更令人惊讶的是，农行江西遂川县支行在3月19日，一口气收到了吉安银保监分局开出的23张罚单，案由是“内部控制失效、严重违反审慎经营规则” ，被罚金额高达200万元。
其中，陈湘平、刘颖、罗柳生，因对该行内部控制失效的行为负领导责任，分别被取消高级管理人员任职资格3年处罚，而职员黄红因贪污农行遂川县支行资金，被禁止终身从事银行业工作。
罚单倍数增长之最
【「每日财报」一季度总罚款金额超2.27亿元违规放贷信贷资金被挪用成监管重点】2020年一季度收官之时，长安银行收到了14张罚单，其中有12张是在一天之内收到。这与2019年全年仅有的5张罚单相比，这一数字翻了近乎三倍，罚款数额也较去年的95万元多出了124万元，共罚219万。
据公开信息显示，长安银行因“假借保本理财投资名义实际投资特殊目的载体产品，并承担风险兜底职责” ，被处以三十万元罚款；因“对信用卡资金监管不到位，流入房地产领域” ，被处以二十一万元罚款。
其他分行则因涉及以贷吸存、流动资金贷款被用于项目建设等受到警告或相应罚款，其中， “涉房”及“转嫁经营成本”成为重要原因。
34张百万级贷款违规罚单
相较2019年一季度1021张罚单数量， 2.47亿元罚单金额相比， 2020年一季度整体处罚数量略有下降，但百万级罚单仍频频出现。
据不完全统计， 2020年一季度超过百万元的罚单有34张，案由多为银行机构涉嫌违法发放贷款。
其中，余杭农村商业银行因“借助资产管理计划通道发放个人贷款，且投前调查未尽职，投后管理不到位，风险处置不及时”等原因，被罚150万元。
北京农商行更是因违规发放贷款一天之内被罚两次。 3月2日，北京银保监局公布了两张关于北京农商行的罚单，第一张罚单内容显示该行“错报小微贷款1104报表数据，违规审批、发放贷款，贷款资金被挪用”等原因被处以罚款330万元。第二张罚单则是因该行“贷款调查审查不尽职，违规发放土地储备贷款，贷款资金变相支付土地出让金”被北京银保监局给予220万元罚款行政处罚。
一直以来，贷款资金管理都是银保监会关注的重点，近年来，很多中小银行在内为追求高收益，违规审批、发放贷款的行为频频发生，更有甚者，违法政策对银行支持实体经济的要求，为房地产融资提供违规信贷。分页标题
据不完全统计，陕西秦农农村商业银行及其下属支行在2020年第一季度中因“向房地产企业违规发放贷款”等原因被罚四次，罚款金额总计137万元。
我国中小银行的经营管理水平较低，风控能力较弱，在经营活动中，相较大型银行更容易出现违规行为，如何提高经营管理水平，尽可能避免违规操作已成为我国中小银行急需解决的问题。
持续打击反洗钱违规业务
在今年初召开的工作会议中央行便强调， 2020年将进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。
2月14日，中国人民银行公布了对民生银行、光大银行和华泰证券的三份千万级反洗钱罚单，同时三家机构共有24人被罚。
近期因反洗钱不力被罚款金额较大的一张罚单，要属富民银行了。 3月17日，富民银行因支付和反洗钱等7项违法被央行重庆营管部警告，并处罚款184.5万元人民币，没收违法所得30.35万元人民币。同时，央行重庆营管部同时对富民银行的四位相关负责人处1万元到5万元人民币不等的罚款。
保险业务代售成为监管新重点
在众多被处罚的案由中，涉及产品销售、揽储和收费等方面的违规行为有所增长，成为监管的又一处罚重点，其中保险代理销售违规更是重中之重。
在2020年第一季度中，因保险业务违规被罚的银行数量略有增加，三家国有银行也位列其中。
2020年3月18日，农业银行总行因“可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司、可回溯资料不符合监管规定”等行为，被处于罚款50万元。
该行旗下三家支行，还因虚假代理业务行为，均被银保监局罚款50万元。
由此看来，保险销售行为可回溯制度不到位已成为被罚硬伤。
另外一家国有银行邮储银行则是因为“可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、未传递或缺失可回溯视频资料”等行为被处以罚款50万元。其旗下如东县支行因欺骗投保人被处以罚款30万元。
建设银行旗下南昌分行和福建省分行则是因“销售理财及代销产品未按规定’双录’、贷款强制搭售保险产品”等原因被银保监局分别处以罚款70万元和60万元。
通过罚单数量和处罚金额可以看出，保险代理销售业务违规正在成为银保监局的一个新的监管重点。

「每日财报」一季度总罚款金额超2.27亿元 违规放贷 信贷资金被挪用成监管重点

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