优脉财富汇|高净值人士的幸福人生账户（附案例）

_本文原题：高净值人士的幸福人生账户（附案例）

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导言
“YS丰盛人生需求模型”是应松先生总结多年实践，运用NLP的理解层次模型。以哈佛大学幸福学理论及马斯洛需求层次理论为指导设计而成的与门面向高净值及超高净值客户的财富管理需求挖掘理解及确认的工作模型。本文主要讲述其中的一个关建概念——幸福人生的心理账户。内容源自应松先生在“优脉财富汇·家族办公室联盟"系统内培训课程的总结。
所谓心理账户，就是人们在心里无意识地把财富划归不同的账户进行管理。不同的心理账户有不同的记账方式和心理运算规则，经常以非预期的方式影响着决策。通过运用“心理账户”的概念，把我们人生中重要的事务用“心理账户”做好规划，与款与用，会更好地实现人生目标。
规划幸福人生的“心理账户”
幸福人生的心理账户包含幸福生活、生命意义、家族长青3个大账户和下设的12个子账号。而把心理账户转变成实际的财富管理账户，这是我们在财富管理工作当中首先要做的。

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【优脉财富汇|高净值人士的幸福人生账户（附案例）】
（对具体规划感兴趣的朋友，欢迎来询优脉同事进一步沟通，因为这里面会涉及到系统的财富管理分账户处理，有一整套解决方案，在此暂不展开详述）
当我们把幸福人生三大账户、十二个子账户具体的内容，跟我们自己的人生建立相关性，我们就能知道应该在每个账户里配置多少资产支持。
从投资管理角度来讲，我们永远都是在做充分的资产分散的组合管理投资，是以资产的保值增值为核心目标的规划，而不是以承担高风险去赚大钱的配置逻辑。我们不仅找到了人生当中最重要的需求，还为它们设置了可持续发展的财富管理架构，且这个架构可以让我们的人生更加幸福快乐。所以这也是我们在管理财富当中非常重要的一个点。
当完成以上工作，如果我们还有很多的资产没有配置，此时我们就完全可以把剩余资产投入下一个财富再创造过程，或者慈善等更大事件上。
一个亲身经历与您分享
我们具体谈一个比较容易理解的账户，兴趣爱好。
兴趣爱好是人生中非常重要的东西。所以我们应该设一个兴趣爱好的账户，叫当下快乐的兴趣爱好账户。具体如何操作——
首先要去界定个人或者我们家庭成员的个人爱好行为偏好有哪些？比如有的人爱好可能是收集什么物品，有的人爱好可能是干什么事情，具体是什么不重要也没有对错之分，每个人都会有自己的偏好，我们要做的是把这些偏好记录下来。接下来更重要的事情是，我们要计算一下，为这个偏好每年大约要投入多少资金。

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举个例子，发生在我和一位客户之间的真实故事，或更能理解。我有一次在广州开年会并做了一个公开演讲，这位客户在会后找我沟通， “应总，你给我一个建议好吗？我有一笔钱在做股票投资，目前已经跌去本金的百分之四十。您觉得股票市场接下来会怎么走？我买的这只股票是可能回弹还是可能继续下跌……”
他问的这个问题其实很难回答， “我不是股票投资专家，对于您认知的那只股票，我没有办法能够给你具体意见和建议。但是我想问您一个问题，您喜欢炒股票吗？对于目前的这个投资你感受如何？” 分页标题
他显然很纠结， “其实我也不太喜欢，单纯觉得股票能赚钱，当时听一个朋友介绍后我就买入了。结果入手之后刚开始赚了点钱，不久之后就被套住了。然后我就考虑会不会涨回来，结果越套越深，所以现在也不知道该怎么办了……”
“那您剩余资金大约有多少？
“还有差不多500多万，当时投了差不多将近1000万。 ”
“所以炒股票这件事情，于您而言并不会让您很兴奋和快乐。即使不论输赢，这件事情您本身并不太喜欢。 ”
“对，我不太喜欢。 ”
“您喜欢什么？”
“我喜欢收集檀木。 ”
“那您收集檀木，这个爱好一年大约要花多少钱？”
“我一年其实也就在这方面花几十万。 ”
“那么，如果您做一个财富管理方案，其产生的利润（收益）每年大概有几十万供你去满足这种兴趣爱好，您觉得是不是很好？”

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“如果能这样当然是最好了，我肯定乐之不及。您能帮我做一个方案吗？”
“如果从几十万的角度来讲，您现在的500万怎么样回到1000万我也不知道。首先您对这个问题是怎么看？”
“其实现在真的要卖掉我也无所谓，我也可以接受，反正已经这样了……”
“如果是这样的话，我可能会给您一个建议，可以咨询一下证券公司朋友，现在出来会不会很不划算？请相关专业人士给您关于这只股票的专业建议，以判定及时止损还是继续等待。等您退出之后可以找我，我再给您一个解决方案和预期收益。作为一个有特定需求的可持续投资，我建议您将这笔资金作为一个专户，做一个组合规划，目标就是每年差不多10%左右收益。 500万预计每年40-50万收入，专门用于您的檀木收藏兴趣爱好……”
三四个月以后，这位客户到上海出差，专程找到我， “我的资金已经从股票里出来了……您帮我做一个长期方案，这笔资金就按照上次我们讨论的方向来规划……”所以我们后来帮他做了一个这样的解决方案。
可以看到，当我们有自己的兴趣爱好，而且还有一个资产管理计划能够长期可持续支持爱好的时候，那么这个爱好就可以长期可持续地“玩”下去。您不会因为某时的大涨或者某时的大跌影响自己的爱好，从而影响了自己生活当中的幸福快乐源泉。
这只是一个案例。所以幸福生活当中，关于人生、友谊、风险防范、助人为乐、品质生活等等，这些都应该有相应的长期可持续的资产管理计划来支持。
蓝色小药丸&绿色苹果
如果我们要想让人生幸福快乐，我们需要两样东西。
第一，我们需要生命的蓝色小药丸，这个蓝色小药丸就是财富持续成长的生态建设。我们要端正我们的角色（委托人），找到合适的受托人、可靠的机构、专业的团队、风险管理的机制和方法，让我们有一套制度有团队和方法能够把我们的财富管理好。
第二，我们需要一个绿色的苹果，这个苹果能让我们感受到幸福感的持续加持，而幸福感来自能够给我们生命带来价值（及增长）的事情。我们要把时间和精力放在于我们而言最愉快和最有价值的事情上，同时也给我们带来更多的经历体验和更好的人生享受，而不是纯粹的账户里有一堆钱。

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