理赔|破解保险理赔痛点市场呼吁“省心买放心赔”解决方案痛点|用户|保险|

_原题为 破解保险理赔痛点市场呼吁“省心买放心赔”解决方案
随着用户保障意识的不断提升，为自己和家庭配置保险已经成了新风潮。然而，过往大量拒赔案例，让很多用户非常担心保险索赔难。
8月26日，来自保险公司、保险中介和学术界代表在广州就索赔难的问题进行讨论。
中国银保监会消费者权益保护局公布信息显示， 2019年涉及人身保险公司投诉中，理赔纠纷占人身保险公司投诉总量的20.60% ，涉及的险种以疾病保险、医疗保险为主。
另据第三方统计了2019年约1.6万份裁判文书数据显示， 2019年通过诉讼解决纠纷的案件中，法院全部或部分支持的仅占38.05% ，撤回起诉占21.74% ，大部分用户难以顺利获得赔付。
事实上，出现理赔难的绝大多数是在投保时未做严格健康告知，其次是销售人员夸大功能和理赔范围、因产品复杂性导致的条款理解偏差等。
“行业加速发展中，非常需要一些创新方式保障用户权益，提升用户体验，这样才能推动行业健康稳定的发展。 ” 南方科技大学金融系教授王赫呼吁，
“面对越来越复杂的用户身体状况，健康告知面临的难度骤增，投保时候的一些小瑕疵都可能导致理赔时拒赔。 ”在从事互联网保险投顾的蜗牛保险CEO尚萌萌看来，过去几年行业的爆发式发展中，在理赔最为关键的健康告知环节，如果没有专业人士协助，用户自身理解偏差、被误导不用告知、部分平台投保页面刻意回避等原因，使得未来集中出现批量拒赔风险剧增。不仅耽搁疾病救治，还会导致信任撕裂，加深“保险买了不能赔”的误解。
“既然理赔难的核心在健康告知，那我们投保前帮用户严格把控，只要用户承诺如实告知不隐瞒，那基本可以规避绝大多数的拒赔风险。如果还出现一些其它状况，我们再通过定制保险产品承担风险，是否就能彻底解决用户的担忧？”尚萌萌透露。
富德财险副总裁朱君平表示，在收到这套解决方案后，公司分析了蜗牛保险过去的承保理赔数据，也认可他们的技术服务能力，在健康告知规范执行下风险可控，且的确缓解了用户对赔付的担忧，因此公司响应蜗牛这个方案启动了合作。
最终，经过双方多轮沟通评估，解决方案确定为：从8月1日起，用户通过蜗牛保险咨询购买，如实做好健康告知，出现拒赔情况，蜗牛除了协助申诉和免费法律援助外，再提供上限为50万元的补偿，并且这个额度将在后续逐步放开。
对于双方的这种尝试，王赫认为是一种创新性的金融实验，两家机构敢于率先吃螃蟹，破解了困扰行业的多年顽疾，希望未来逐步成为行业标配。
【理赔|破解保险理赔痛点市场呼吁“省心买放心赔”解决方案】“行业加速发展中，非常需要一些创新方式保障用户权益，提升用户体验，这样才能推动行业健康稳定的发展。 ” 王赫呼吁，保险机构不要仅仅将精力聚焦于销售，应该在赔付痛点上能够投入更多的精力创新。蜗牛的解决方案是一个可供行业参考的范本，期待有更优解决方案出来，这样行业才能够赢得更大信任和更稳健发展。
事实上，就蜗牛保险而言，除了在破解行业痛点上的创新探索外，在商业模式和产品创新上也有过一些尝试。三年前首创的“社群科普+付费咨询+人工智能”的闭环模式，形成的这条新赛道吸引了几十家公司进入。此前携手保司，一起实现了国内首款少儿重疾险“像iPhone一样终身可升级” 。
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