太保|车险综合改革后保费怎么变？非车新领域未来如何布局......看中国太保都说了啥？

每经采访人员涂颖浩每经编辑廖丹
2020年，保险行业面临着新冠疫情带来的市场冲击，以及灾害频发、风险凸显等严峻挑战，同时，监管新规、科技进步等变革，也对市场提出了新的课题。车险综合改革对行业的影响将持续多久？在行业向非车领域结构性转型之下，如何看待不同业务的增长潜力？对于这些问题，中国太保在24日举办的资本市场开放日上一一给出了答案。
中国太保旗下中国太保产险管理层表示：“车险综合改革是近年来力度最大的一次改革。综改后，公司将继续坚持原有方向不变，针对综改细化要求，进一步深化建设内容、加速成果运用，确保平稳过渡，并期待变挑战为机遇。 ”其还表示，长期看来车险的经营情况会逐步趋于稳定。从19日正式实施以来的情况来，市场费用率在下降，但由于目前综改刚刚开始，震荡期究竟会持续多久，相信还有待于进一步观察。
对于非车领域的增长动能，中国太保产险管理层表示：“上半年，公司保费增量的险种分布较为均衡，健康险和农险取代车险成为保费增量的最大来源，个人客户及政保类业务成为重要的增长动能，产品结构趋于多样化。 ”据介绍，通过提前预判，公司前几年已重点对农险、健康险、责任险等非车险领域进行了战略部署。

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图片来源：中国太保供图
车险：综改后商业险保费呈现较大幅度下降
9月19日0时起，车险综合改革正式实施。改革引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25% ，预期赔付率由65％提高到75% ，以此最大限度地让利于消费者。
改革实施以后，车险保费变化趋势到底如何？中国太保产险管理层表示：“从目前近一个星期的情况来看，商业险的保费呈现出一个较大幅度的下降，交强险的保费略有下降。整体保费的充足性会下降。 ”但其补充，相信从长期看来车险的经营情况会逐步趋于稳定，但是目前因为时间还是比较短，情况还不是很明朗。
中国太保产险董事长顾越表示：“此次车险综改的意图，一方面是以保护消费者权益为中心，另一方面也倒逼保险公司提高集约化程度，从而为消费者提供更多更优、价格更低的产品和服务。 ”对于改革给行业带来的影响，顾越认为，三大核心能力决定公司是否有能力应对：
第一是直达客户的能力。按照目前改革的思路，如果没有这种很好的直达客户的能力，在未来竞争当中压力非常大的。
第二是集约化的能力，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25% ，如何获取这10个点的同时，保险公司还要盈利，需要全面提升集约化能力。
第三是如何以最优的服务来为客户提供最佳的保障。很多保障转化为具体的结果是难度是比较高的。从某种程度上来讲，今后保险公司的竞争力就体现在服务能力的高低。
顾越认为，如果这三个方面做好、做到位了，竞争当中一定处于一个绝对的领先优势，且在未来走得更远、更稳健，这也是太保产险近年来重点的转型项目。
《每日经济新闻(博客,微博)》采访人员注意到，在对车险的未来展望中，中国太保还表示， “一旦监管部门放开，将向社会推出里程保产品，该产品将根据车辆实际行驶里程和驾驶行为进行缴费，也将反映公司的集约能力和营运能力。 ”此次车险综改中提及，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。
非车险：当期经营已初步实现增长动能转换
数据显示， 2016年~2019年，中国太保产险综合成本率分别为99.2%、98.8%、98.4%、98.3% ，到2020年上半年，综合成本率维持98.3% 。与此同时，保费增长进入快速通道，同比数据分别为1.7%、8.8%、12.6%、12.9% ，到2020年上半年，保费同比增长12.3% 。分页标题
从业务结构来看，非车占比不断提高，从2018年的约25.3% ，上升至2019年的29.9% ，到2020年上半年，非车业务占比达到37.4%；此消彼长，车险占比降至七成以下。中国太保产险管理层表示：“公司当期经营已初步实现了增长动能转换，逐步形成以车险为基石、非车险为主体的发展态势，并不断提升非车险‘顶梁柱’关键作用。 ”
中国太保认为，得益于对非车重点领域的提前战略部署，上半年，产险公司保费增量的险种分布较为均衡，健康险和农险取代车险成为保费增量的最大来源，个人客户及政保类业务成为重要的增长动能，产品结构趋于多样化。根据中国太保2020年半年度报告显示数据计算，中国太保产险主要产品增量结构中，健康险、农险、车险、责任险分别占比25%、22.8%、21.7%、14.6% 。
对于非车新领域的布局，中国太保透露，一方面，始终坚持与经济要素走向相匹配的方向，确保增量的可持续的优化。另一方面，深耕风险管理能力，打造全面风险管理体系，提升市场核心竞争力。
“近年来，中国太保农险业务保持了持续快速的发展。 ”中国太保产险管理层表示，中国有望成为全球第一大农险市场，太保会紧抓政策机遇，建立与政府对接平台和大客户服务平台，积极参与农业产业重点研究项目。坚定创新驱动，在未来农险的高质量发展过程中，争取为公司和集团做出更大的贡献。
具体而言，在内部，以创新建立发展动能，通过产品创新和技术创新保持创新活力，并加强风险管控确保持续创新能力。产品创新上，通过创新开发包括价格保险、收入保险，形成完整产品体系，并创新“保险+期货”、“一县多品”等产品供给新模式。同时，在技术创新上，始终坚持“在用一批，研发一批，预研一批”的创新思路，科技赋能水平和新技术运用居于行业前列。在创新同时，更加抓紧风险管理，用创新手段提升风控水平。
对于健康险，中国太保集团副总裁、董事会秘书马欣认为，健康险的发展还处在起步阶段，是一个从低水平产品价格竞争，向一个高水平服务竞争转换的周期。中国太保将发挥三个优势和一个机制：即产、寿、健康三家子公司超过1个亿的客户优势、商保的支付整合优势、长期资金优势和市场化机制，做大健康服务的闭环。

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（责任编辑：董云龙）