房贷|2021年，房贷时间“越短越好”？一份数据“透露”了答案买房是我国人民的第一大事

买房是我国人民的第一大事，自商品房出现的近几十年来，房价一直在不断上涨，但买房却是每个家庭的刚性需求，因此近些年来，选择贷款买房的人也越来越多了。我们应该也看得出来，身边的亲朋友好购房时基本上都是贷款购买的。
根据央行发布的数据显示，我国的城镇居民家庭负债率高达56.5% ，而其中75.9%都是住房贷款。不止如此，我国背负住房贷款的人数已经接近4亿人，接近我国人口总数的1/4 。而2020年前三季度，我国住房贷款总额已经高达33.59万亿元，这个数字令人十分惊讶。

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无论是已经买房的，还是没有买房的，房贷的各项信息是每个人都需要了解的。其中，尤其是房贷利率的问题，是和每位购房者都息息相关的事情。
2020年的最后一天，我国银保监会以及央行共同出台了一项新规，规定中要求，我国个人住房贷款余额占比不能超过32.5% ，这是为各银行机构的房贷占比划定了一道“红线” 。于是此规定一出，许多专家都预测2021年的房贷将会产生很大变化。

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根据融360大数据研究院公布的数据显示，从2020年12月20日至2021年1月18日，我国41个城市674家银行的首套房贷款平均利率为5.22% ，而二套房则为5.53% ，环比均有下降。
同时，根据央行发布的数据，截至2020年12月底，我国一年期LPR为3.85% ，五年期为4.65% ，比起上一年12月的数据，分别下调了0.3%和0.15% 。专家分析，从整体数据来看，我国未来房贷利率不会再出现大幅上涨的情况了，贷款规模也将趋于平稳。

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【房贷|2021年，房贷时间“越短越好”？一份数据“透露”了答案】这对于我们每一位购房者来说，都是一个利好消息。贷款利率的下降就意味着我们贷款购房的成本将会大大减小，刚需购房的“春天”似乎要到来了。
如果我们需要贷款购房，除了利率外，购房者最为关心的应该就是月供以及还款时间的选择了，因为关乎着我们要还款利息的多少。许多人认为房贷还款年限是“越短越好” ，那么究竟是不是如此呢？

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还款年限究竟是“长”好还是“短”好？
以100万元的贷款金额为例，按照2021年1月1日的基准利率4.9%来计算一下，看看我们的月供是不是越短越好。
首先看一下等额本息，贷款10年的累计利息为266928元，月供10557元；20年为570665元，月供6544元；30年为910616元，月供5307元。然后再看等额本金，贷款10年的累计利息为247041元，首月月供12416元；20年为492041元，首月月供8250元；30年为737041元，首月月供6861元。

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由这一份数据可以看到，无论是等额本息还是等额本金，贷款的时间越长，所产生的利息也就越多，因此从利息多少的角度来考虑，房贷的确是越短越好的。
不过我们还要考虑一个问题，那就是通货膨胀的问题。假如二十年前我们贷款买了一套房子，还款30年，总共的利息要几万块钱，每月的利息只有几百块。要知道，几万块钱在当时可以说是“天价”了，甚至都能买一套小一点的房子了；而到了现在，这每月几百块的利息还会给你造成经济压力吗？跟现在的利息相比，简直就是“小巫见大巫” 。

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所以说，在贷款时我们还要考虑通货膨胀的问题，从这个角度来说，选择30年还款年限反而会更划算一些。也许现在我们觉得利息高，可也许十年、二十年后这些钱对我们来说只是一笔“小钱”了。
不止如此，选择更长时间的还款年限还有一个考虑，那就是月供压力的问题。对于一些中、低收入群体，选择更长的贷款年限能够减轻不少月供的压力，看上面的数据， 10年期和20年期的月供金额甚至相差了几千块，要知道有些人的月薪可能也才几千块。基于这个考虑，还款年限最好是30年。

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不过，具体怎么选择还是要根据个人的实际情况决定。现如今，有了国家对房贷的逐渐调控，人人都买得起房的梦想应该很快就能实现了，房贷利率的下降让更多人有机会买到房子，相信接下来还会有不少的政策出台，为每个购房者提供福利。