一年几百块钱，就能获得百万保额？这类保险产品被国家出手整顿河南商报记者陈薇“网红保险

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河南商报采访人员陈薇
【一年几百块钱，就能获得百万保额？这类保险产品被国家出手整顿】“网红保险”百万医疗保险产品遭遇监管层整顿，要求其在保险条款、宣传等过程中，不能用“连续续保”、“自动续保”等字眼，将短期健康险与长期健康险搅浑。
但，因为短期健康险在中青年阶段保费支出相对较低，在家庭配置长期健康险的情况下， “百万医疗保险”作为增补也是不错的。
“网红”百万医疗保险被整顿“一年只需要交几百块钱，就能获得几百万的保额，进口药、自费药都能报销，就医享受绿色通道。 ”
在不少互联网保险销售平台，号称“百万医疗保险”的短期健康保险，凭借保费低、保额高、线上购买等特点，便迅速受到年青消费者的追捧，成为保险产品中的“网红” 。
然而，监管部门最近却对这类短期健康保险动出手了。一年前征求过意见的《关于规范短期健康保险业务有关题目的通知》（下称《通知》）于今年1月11日出炉，对“百万医疗保险”类产品涉及的续保、停售等备受争议的焦点题目进行了明确规范，明确短期健康险不得保证续保，已经审批或存案的短期健康险产品，如不符合《通知》要求的，应于2021年5月1日前住手销售。
此次整顿的核心就是，保险公司此前老是“想方设法”在短期健康险产品条款、宣传材料中使用“连续投保”等宣传词语，让投保人把短期健康险与长期健康险搅浑。
而此次整顿是因为，与意外险、车险等产品比拟，医疗险的条款复杂程度高。一些保险公司为了快速在互联网渠道获取客户，将投保过程简化，牺牲了许多投保细节上的解释。这导致部门投保人在正确理解产品上存在不足，信息不对称，导致理赔时候这类产品纠纷较多，投诉率居高不下。
百万医疗险行业会“地震”吗？尽管《通知》刚刚出台，但此前经历了一年的征求意见，许多一年期“百万医疗险”类产品的措辞已发生了变化，将“非保证续保产品”放入了保险条款中，并在宣传的过程中，规避了“连续投保”、“自助续保”等字眼。
“去年初征求意见稿出来的时候行业内有点震荡，但在2020年陆续给投保人续保的时候，都使用了新款保险条款。目前正式稿出来，公司也会再对照调整，以符合监管要求。 ”人保健康河南分公司保险经纪人刘晖说，从行业来看，《通知》中限制短期健康险“保证续保”、“虚高保额”、“捆绑销售”等题目，在过去一年已经基本消化，短期健康险目前受到的影响有限。
不外，《通知》要求短期健康险表露赔付率，可能会对未来行业有影响。表露赔付率，意味着整个产品经营情况完全透明。上述行业人士表示，这是因为银保监会留意到，部门百万医疗保险类产品，为吸引客户费率设置过低，导致产品无法正常运营，随意停售侵害投保人利益。表露“家底”的要求，会让保险公司在设计产品时更为谨严，因此，未来短期健康险保费可能会有所上涨。
因为短期健康保险存在保费调整的预期，加之不能续保的可能，无疑会让部门投保人将目光转向长期健康保险。 2020年，监管部门已经答应保险公司调整长期医疗险费率，长期健康险产品更为市场化的定价，也会为其赢得发展空间。
什么样的人需要短期健康险？“我们平时向客户先容长期健康保险时，许多人都会问，为什么互联网销售的健康险同样的保额，每年保费只要几百元，而我们的产品需要几千元。 ”平安保险保险经纪人孙浩说，实在这也是许多人不太了解两种产品的区别。
市面上“百万医疗”保险产品，每年几百元的保费是投保人在二三十岁的时候才能享受的。一旦春秋超过35岁，每年的保费就达到约1500元， 60岁保费就达到了每年8000元以上，而这时候，却是投保人最需要健康险来规避风险的时候。不仅如此，短期健康险的费率表也会跟着时间调整，对一个现在35岁的人来说，等他60岁的时候保费支出金额可能比8000元更高。
而长期健康险的保费是在保险之初就商定好的，不仅可以很好地控制保费支出的本钱，也能为人的一生提供保障。
“但短期健康险，作为长期健康险的增补是没题目的。特别是在青年阶段，投保人收入不太高的情况下，长期、短期健康险的配合，可以用不太高的保费支出，获得较为完善的保险保障。 ”上述保险经纪人说，此外，家里的儿童也可以配置短期健康险，支出比较少，等孩子成年之后，可以再根据自己的需要进行长期保险规划。（首席编纂华丽娟编纂吕瑞天）