【Defi封神榜】链上抵抗风险，去中心化保险魅力几何？文言一编辑小玲儿出品耳朵财

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文言一
编辑小玲儿
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保险作为金融领域重要的一环为投资者所格外关注。
从古典的相互宝形态到如今的现代保险形态，保险行业已成为一个庞然大物，渗透到了人们生活的方方面面。
【【Defi封神榜】链上抵抗风险，去中心化保险魅力几何？】但是，越是庞然大物暴露出的问题也就越多。近些年来，传统保险公司的“代理人问题”愈加凸显，信任问题再次被摆上台前。
同时，保险行业摩擦成本高居不下，极大降低了行业的灵活性和效率。
基于阻碍传统保险行业的诸多难题，有人将解决方案瞄向了区块链，打造去中心化保险。在细分领域的发展中， NexusMutual作为龙头受到极大关注，也引发行业诸多思考。
在区块链应用场景大探索的背景下，去中心化保险又能否有一席之地？
/1/DeFi保险：等待开垦的新大陆
2020年的夏天， DeFi热潮让我们了解到了越来越多新奇的事物，也催生了一大批新概念。
在此期间， DeFi领域群星闪耀。算法央行MakerDao、去中心化交易所Uniswap、借贷平台AAVE等均获得不俗的关注度。
FOMO情绪不断，人们急于寻找下一个在DeFi领域等待被催热的板块。此时， DeFi保险也逐步进入到了行业的视野当中。
传统保险行业发展历史悠久，在长久的发展中框架和结构已非常成熟。随着科学技术的逐步发展，大有将其与当今先进技术整合的趋势。
而区块链技术也被认为是与保险行业契合的新兴技术，解决传统保险行业存在的管理效率低下以及摩擦成本（监管、治理）等问题。
与传统保险相比，去中心化保险免除了中介成本，公开透明的特点也使其更具信任度，已然成为了一片待开垦的新大陆。
同时，随着DeFi的关注度与日俱增，参与进来的资金已成爆发之势，且增长势头不减、截止目前，已有超过300亿美元的资金锁定其中。

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但是，随之而来的风险也陡然激增。行情波动、代码安全、预言机等问题层出不穷， DeFi如同一个新生的婴儿，虽朝气碰壁，但极其脆弱。再加之DeFi的可组合性特点，很容易造成“牵一发而动全身”的难题。
这时，去中心化保险迈出了发展的第一步，立足区块链技术从而服务DeFi 。
/2/DeFi保险龙头：NexusMutual
NexusMutual是在2017年建立在以太坊区块链网络的互助保险项目，也是目前区块链生态中第一个提供“智能合约保险”产品的项目，也是领域内承保金额最大、支持投保项目最多的保险平台。
其创始人为HughKarp ，曾经担任UKLifeOperations的CFO ，在保险行业拥有超15年的工作经验。
截止1月21日， NexusMutual有效保障额达1亿5千万美元，已付保费达752万美元。

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SmartContractCover是NexusMutual的第一款产品，保险服务范围为智能合约的安全问题，即对因项目代码问题从而导致的损失进行理赔。
基于区块链的特性，其代币NXM代币是项目的核心，持有人担任承保收益获得者和风险承担者双重角色。
同时他们也用自己所持有的代币参与质押（staking）来决定具体某个项目拥有的投保额度，以及决定是否批准索赔，保险费收益的50％会分给staking参与者。

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在评估机制上， NexusMutual引入了一种“非中心化风险评估” ，通过引入评估师的手段以公平方式处理现实复杂案例。
这些评估师通过质押（staking）NXM的方式获得评估资格，从而决定相关事项的判决与否，并为一些智能合约背书，从而获得奖励或被惩罚。
“公司的股东来决定判决，那么结果就是为了自己的利益，能不判决就不判决了。 ”有行业人士提出了自己对于该机制的质疑。
截止目前， NexusMutual有且仅有3笔索赔请求被通过，来自于今年2月的bZx智能合约漏洞问题，赔付金额达到34,304.16美元。其余索赔均被否决。
特别注意的是， NexusMutual目前只针对智能合约进行承保。也就是说，只有因智能合约漏洞导致的意外财产损失才有可能通过索赔，而那些因DeFi可组合性带来的系统性风险则不在承保范围内。