理财，从四岁就可以开始教孩子刚领完红包

孩子刚领完红包，心中的购物清单落落长，正伺机而动。理财专家提醒，此时正是跟孩子谈钱的最佳时机，父母别觉得孩子现在还小，谈钱还太早，即便是四岁的小孩，也有这个阶段该具备的理财概念。
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图片来源：shutterstock
文：李岳霞
刚领完红包，孩子手上顿时多了一大笔钱，想买东西的欲望冲到最高点，恨不得在玩具反斗城或3C产品的卖场散尽家财。
个人理财专家、美国总统理财能力顾问委员会委员贝斯．克布莱恩（BethKobliner）提醒，此时正是和孩子谈钱的好时机，要及时把握，愈早理性地跟孩子沟通钱的概念，将来才不会因为孩子用钱犯了重大失误而伤感情。
【理财，从四岁就可以开始教】父母不用担心金钱概念对孩子来说太复杂，只要愿意花时间跟孩子解释，克布莱恩认为，即使是只有四岁的孩子，也应该要学习分辨「想要」与「需要」的不同。
她在《RealSimple》杂志里，分享五个不同年段的孩子必须掌握的重要理财观念。
4～16岁要懂的理财概念
4岁幼儿：分辨「想要」与「需要」
去买菜时，带着孩子看同样一枚50元硬币能买些什么？四瓶多多？一颗苹果？哪种是想要，哪种是需要？在零食糖果区，关于「需要」的讨论可能会特别激烈。
6岁小孩：学会比价
刚拿到大把压岁钱的小孩，很可能会想买下最新的机器人或芭比娃娃。此时父母可以带孩子上网比价，教孩子计算运费，找出最划算的优惠。
不嫌麻烦的父母，可以再带小孩去一次卖场比较营销策略以及为何价格不同。
8岁小孩：定下存钱目标
此时可以帮小孩开户，教孩子扑满存到一定的定额（譬如1千元）就可以拿去邮局或银行存放。有形的存折、账面上的数字变化会让已有计算能力的小孩对存钱更有动力。
也可引导孩子拿到零用钱，至少必须存下四分之一，至于剩下的四分之三，就让孩子自行决定他要如何花用。让孩子有自主用钱的空间，是培养正确金钱观很重要的一步。
11岁小孩：认识信用卡、卡债
这个阶段的孩子渐渐能掌握抽象概念，父母可以带着孩子看信用卡账单，解释信用卡的使用机制，以及使用信用卡可能会有的风险。
让孩子理解，除非有足够的收入付清每个月的帐款，否则申办信用卡没有意义。
若用信用卡去买根本付不起的产品或服务，就会陷入债务危机，可以利用社会新闻或改编发生在亲友之间（记得化名）的卡债事件来辅助说明，包准小孩听得津津有味。
也可以跟孩子解释信用卡与Visa金融卡的区别。
16岁青少年：对薪资单的基本明细有概念
若孩子在打工，可以跟孩子解释薪资单的基本明细，为什么实领薪资跟应领金额不同？应扣金额是扣掉了劳保费、健保费，劳退提拨又是什么？
父母明确的说明，能帮助孩子对合法的薪资单有基本认知，保障他工作的权益。这个阶段也可以跟孩子解释活存和定存的概念，怎么规划定存。
参考数据：《RealSimple》1月号
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