投连险是什么险种( 四 ) _投连账户是什么意思

投连险可靠吗？有何风险

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投连险，全称叫做投资连结保险，是理财险的一种。这类产品的特点都差不多，保障一般，理财性能还不错，但需要保长期才能见到收益，有点类似投资基金。
有可能一本万利，也有可能半路翻船，但无论赚钱还是亏钱，都需要自己承担后果（和投资差不多）。而其他理财险都有保本的功能，虽然收益不一定，但是本金是永远在的。
投连险的投资账户大体可以分为三类，第一类激进型账户，适合追求高收益，能承担高风险的人；第二类，平衡型账户，适合追求稳健的收益，能承担一定的风险的消费者；保守型账户，适合首先保本的消费者投保。
每一类账户的股票和债券的分布是不一样的，所以收益也是各不相同。
举个例子我们在 2014年初投入 100元，经过5年的投资，不同账户在2018年底获得的收益是不一样的：

激进型账户
在好的年份收益非常高，例如 2015 年涨到 168 块，但市场不景气的时候，亏损也是非常厉害的，在 2018 年就只剩下 138 元了。
保守型账户
胜在稳健，收益每年都在上涨，但五年下来只涨到 125 元，收益和银行理财差不多。
平衡型账户
整体也在上涨，不过在 2016 年稍微下跌，最终收益也和保守型差不多。
什么叫做投资连结？

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分红保险与投资连结保险的区别分红保险和投资连结保险都是在传统寿险基础上发展的保险险种，不仅具有保险保障的功能，还具有投资性。分红保险和投资连结保险都对身故、全残、高残等保险事故承担不同程度的责任，而且可以不同程度地分享保险公司投资收益，这是它们的相同之处。
而投资连结保险较传统险种具有更强的投资功能，它将保单的保险利益水平与独立投资帐户的投资业绩直接联系起来，缴付的保费除少部分用于购买保险保障外，其余部分通过购买由保险公司设立的独立帐户中的投资单位而进入投资帐户。投资帐户中的资金由保险公司的投资专家进行投资，投资收益将全部分摊到投资帐户内，归客户所有，同时投资的风险也由客户承担。
2．收益的来源不同分红保单的收益来源于三个方面：一是费差益，即保险公司实际的费用率低于预计的费用盈余；二是死差益，即因保险公司实际承保的风险低于预计的风险发生程度而产生的盈余；三是利差益，即保险公司的实际投资收益率高于保单的预定利率，产生的利润。投资连结保险的收益主要来源于投资帐户的收益。
投资帐户中的资金由保险公司的投资专家进行投资管理，投资所获得的收益将全部分摊到投资帐户内，归客户所有。
3．可能的投资收益率水平不同分红保险由于是以保值，满足保险给付为主要目的，因此投资策略大多较为保守，可能的收益率水平相对较低。投资连结保险是以资产的保值增值、为客户获取最大效益为目的，投资策略的选择，或者相对积极，或者根据客户的要求选择，一般可能的投资收益率水平相对较高。
4．收益的分配不同保险公司每年派发给分红保单客户红利的多少，取决于该保险公司上一会计年度该险种业务的实际经营成果，因此，红利的多少无法事先确定，它是随着保险公司实际经营绩效而波动的。投资连结保险投资帐户的投资回报，保险公司除每月提取投资运作资金的0.1%作为管理费外，剩余的投资利润完全由客户享有。
5．承担的风险不同由于分红保险的收益由保险公司和客户共同分享，则投资的风险也由保险公司和客户共同分担。
而投资连结保险的收益由客户完全享有，客户也相应地承担投资过程的风险。
6．透明度不同分红保险的保费只是提供保障，不分成投资和保障两部分，资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。投资连结保险的保费分为投资和保障两部分。
投资部分运作上保持透明，各项费用的收取比例分项列明，保费的结构、用途、价格均一一列出，每月至少一次向客户公布投资单位价格，客户每年还会收到年度报告，说明保单的各个项目、分立帐户的投资收益、现金价值以及帐户的财务状况、投资组合等情况。
什么是投联险