贷款，或者说提前消费，一开始并不是让你去透支自己不确定的未来，再满足当下需求的 。贷款是在你有钱，但借钱成本低于你投资回报的时候，用来赚取利差的 。

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• 如果贷款利率5%，投资回报率年化7%保底，那你完全可以放心大胆去借钱，空手套白狼一年净赚2%，这时借得越多越划算 。
  

但当你投资回报率低于5%，甚至有很大概率会亏钱的时候，你为什么还要借钱来提前消费？哦，你说现在要买房买车，手头钱又不够，所以借来先买了再说，以后慢慢还？你现在钱不够买这些东西，怎么能保证以后就有钱还贷款呢？

你又说你离65岁退休还有40年，一年攒5万，无论如何40年也不可能攒不够200万房贷 。这事你确定么？

• 如果你自信通过做生意或者投资能稳定赚到钱，且能持续几十年时间，那你一定是商人或者投资者里的佼佼者、人上人，压根不会提这个问题 。
  

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可见，在经济大环境不好，投资渠道闭塞，经商盈利状况普遍不好的当下，有好心人劝你，现在有钱就现在还掉，还能少给很多利息的时候，我确实不理解你为什么觉得有人想害你 。

• 总之，中国人传统的是不喜欢负债的，只不过因为前几年畸形的房价把很多人高杠杆的习惯给培养出来了，现在才是在回归正常 。
  

最后的话：最终到底要不要提前还房贷，购房者应结合自身实际情况来综合考虑

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你开玩笑吧？追潮流都追到提前还贷上面了？那炒股基金等是不是潮流，要不要追？提前还贷的逻辑一直都很简单，一句话就说完了：你手上有闲置资金，且创造的价值低于你的银行贷款利率时，就建议提前还贷 。

• 我们不要总觉得未雨绸缪，虽然有一笔闲置的钱，但存着比较安心，怕出什么事了没法再借到钱 。你如果有一套全款房，我可以给你10种不同的方案把房子价值的70%，以低于基准利率的方式贷出来 。
  

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