「牛市点线面」首家合资基金投顾来了：蚂蚁金服牵手先锋领航上线“帮你投” 蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vangua

4月2日，澎湃新闻（www.thepaper.cn）采访人员获悉，蚂蚁金服和全球最大公募基金公司Vanguard集团（先锋领航集团）独家合作的基金投资顾问服务“帮你投”已上线支付宝。这也意味着首家合资基金投顾正式上线。与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，对专业性提出更高的要求。通过减免认申购费和收取一定的账户管理费，与客户投资利益更好地进行绑定，帮助客户赚取长期受益，基金投顾的模式将改变长久以来以销售代理机构为主导的基金营销格局。 2019年6月5日，蚂蚁金服与Vanguard集团合资成立先锋领航投顾（上海）投资咨询有限公司（简称“先锋领航投顾”），二者分别持股51%和49% ，注册资本2000万元。 2019年12月13日，先锋领航投顾收到中国证监会《关于蚂蚁（杭州）基金销售有限公司试点开展基金投资顾问业务有关事项的复函》。据悉，先锋领航投顾将结合支付宝的技术和Vanguard集团在资产管理和投资顾问服务方面的专长，为中国的个人投资者提供一种全新的投顾业务服务。相比国外投顾服务的高门槛， “帮你投”将投资门槛降低到了800元人民币，普通人均可参与。先锋领航投顾CEO张宇介绍，除了结合智能模型做及时的调仓等操作之外， “帮你投”还会不断提供市场资讯、投资者教育等内容，陪伴用户做长期投资。此外，在风险提示上， “帮你投”也不避讳把从正到负的收益区间告知用户。全球第一公募的投顾服务初体验基金投顾是当前理财领域最受关注的新模式。以往投资者购买基金需要自己选择买什么，如何搭配不同的基金。据蚂蚁金服数字金融总裁黄浩介绍，他们在支付宝上发起了一个关于客户喜欢怎样理财方式的小调查，目前该调查已有8万多人参与其中，结果显示84%的人觉得理财要靠自己，只有16%选择找人打理。黄浩说，大家有这样想法的原因有几个，一是不知道除了自己该信谁，二是认为所谓顾问只是想鼓励自己交易，获取客户的交易佣金，三是认为自己只有一丁点钱，估计还不够交顾问费的。据悉， “帮你投”开创了“100”理财服务模式，即1分钟匹配投资建议，几乎0门槛购买。系统会给每一个投资者做风险测试，根据结果给出不同的目标收益率的建议，以及推荐匹配的基金组合。投资者选择自己认可的建议，转入拟投资的金额，接下来所有的投资操作都将由“帮你投”背后的智能模型和专业团队完成。此外，据澎湃新闻采访人员了解，关于“帮你投”选择的底层资产合作伙伴方面，已有12家国内的公募基金公司成为全行业伙伴备选池，从名单上来看均为行业管理规模排名居前的龙头公司，包括：富国基金、易方达、博时基金、华夏基金、汇添富基金、景顺长城基金、建信基金、银华基金、南方基金、中银基金、嘉实基金、广发基金。在“帮你投”业务上线后，澎湃新闻采访人员也体验了它们的投顾服务。作为此前在“支付宝”上已经进行过风险测评的用户，只需要选择授权“帮你投”使用瓶体的风险测评信息便能“立即体验” 。系统根据个人的日常消费、理财习惯等数据进行测评后，就会根据不同的风险测评结果为客户制定一份投资策略。其中包括投资目标是多少，如何配置资产，投资收益如何等。

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个性化投资策略。
下一步，投资者就可以开启投资之旅。起投金额800元，转入资金前，系统会提示风险并展示交易规则。

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风险揭示书。
按照目前的收费标准， “帮你投”的投顾服务费按每日总资产的约0.0014%计算（年化总资产的0.5%），采取按季收取，从“帮你投”账户扣除的方式，若提前转出，则在转出时收取；基金交易相关费用按照基金产品收费规则收取。