保单的现金价值是什么保单中的现金价值是什么( 二 ) _小知识

03现金价值在哪里看很多人以为，我们投保时花了多少钱，现金价值就等于多少。
其实，现金价值不等于收益或本金，那它是怎么算的呢？
我们怎样知道自己的保单现金价值是多少？
保单现金价值是由保险公司的精算师计算出来的，在了解现金价值怎么算之前，要清楚它的组成部分。

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1.现金价值的组成部分
现金价值，来源于我们每年所交的保费，这笔钱交给保险公司后，会被分成几个部分，包括风险保障成本、保险公司的经营成本、预留的保费。

风险保障成本

假如有1000个人投保了某款重疾险，在前5年有5个人发生了重大疾病，申请理赔，那么保险公司赔出去的钱，就是风险保障成本。
不同年龄、性别、身体状况的人，都有各自的固定费率，所以为什么年龄大、身体状况欠佳的人买重疾险、寿险的价格会更高。

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保险公司的经营成本

保险公司都有经营成本，其中包括员工的工资、水电费、场地租金、广告费等。
而这一部分，也包括在现金价值里。

预留的保费

如果是长期保险，保险公司为了避免投保人上了年纪后交不起保费，一般会采用均衡保费的方法。

将全部应交的保险费，平均地分摊到每个缴费期；

使得每年所交保险费都是固定的，不会随年龄增长而增加，从而降低投保人上了年纪后承担保费的压力。

总的来说，就是年轻时“多”交一些，年老时“少”交一些，那么这个“多”交的保费，就是预留保费，会产生利息，形成现金价值。
总结下来，现金价值有一个简易的计算公式

现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司已经承担了的风险保费－保险公司的经营成本+剩余保费所生的利息

2.自己保单的现金价值有多少
保单的现金价值，在我们签订合同的时候就已经定下来了。
在长期保险的合同上，我们可以找到现金价值表，上面明确列举了哪一年退保大概能拿回多少钱，非常清楚。

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（现金价值表举例）
比如上面这张图，是达尔文3号重疾险，投保50万，保障终身，按30年缴费，总交保费25万。

在保单第一年，现金价值很低，只有795元；此时如果退保，就只能拿回795元。
在保单36年的时候，现金价值会超过总保费；此时退保的话，可以退回252425元。

可以看到，随着时间的推移，现金价值逐年递增，但到了最后，保障期满，保障失效了，现金价值回归为零。
04写在最后看到这里，相信大家对现金价值已经有了一定的了解。
现金价值影响我们保单的退保、贷款、身故赔偿等方面，还是值得关注的。
而保险公司也是基于双方的利益而制定保单现金价值，既控制自己需要承担的风险，同时也可以避免消费者损失更多。
今天的分享就到这里，如果想知道自己保单的现金价值有多少，可以“私信”奶爸，奶爸给你一一解答！
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保单的现金价值是什么 保单中的现金价值是什么( 二 )

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