中国电子银行网|关联关系图谱赋能银行业智能风控，合合信息李明：AI+Data 中国电子银行网讯

中国电子银行网讯， 9月24日至26日，由中国金融认证中心（CFCA）、中国电子银行联合宣传年、中国电子银行网主办，中国银联重庆分公司协办的“2020中国数字金融生态论坛”在重庆举行。论坛涵盖夜话、主题演讲、知名科技企业走访等丰富内容，一百多家银行及金融科技企业高管、学术专家齐聚山城，论道银行数字金融生态发展新“基”遇。

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合合信息智能解决方案事业部总经理李明
合合信息智能解决方案事业部总经理李明出席本次论坛并在金融科技创新“人气挑战赛”环节分享案例：AI+Data关联关系图谱赋能银行业智能风控。
以下为案例分享全文：
各位嘉宾，下午好，我应该是今天压轴的。三位选手都姓李，都是两个字的名字。刚才两位嘉宾谈到他们带来对个人端的业务、对个人端的方案，而我是三个方案里面唯一一个对公方案：关联关系图谱赋能银行业智能风控。
首先，介绍一下大背景，最近银行业的监管比较收紧，央行发文其实对于银行来讲，识别一个对公客户的画像越来越难。对公客户不是一个人，不是一个组织，可能是一堆人，一堆组织。我们怎么样利用科技的手段，利用AI ，利用大数据去分析单个个体复杂的关系，除了业务关联还有其他的关系，怎么样用科技的手段擦亮眼睛去洞察风险。
【中国电子银行网|关联关系图谱赋能银行业智能风控，合合信息李明：AI+Data】我们来洞察一下银行业识别金融企业主体大概有哪些问题？其实我们现在在座的每一位，在最近几年，大家都生活在乌卡时代（VUCA）。我们对公客户也是一样，很多对公业务都是凭着经验，凭着关系在展开，怎么样在多变复杂的环境当中去洞察主体复杂的关系，这个时候就用到我们科技的能力。
我们来看一下，从行方的角度特别希望做什么事情？希望洞察企业全方位的数据，同时加上银行内的业务数据，哪些节点发生多少业务量？这些就是通过全面了解客户整体关联关系图谱来实现业务的感知。怎么来实现？我们推出底层大数据技术，包括挖掘技术，当然还有旗下一款底层数据原料。其实，数据根本不缺，怎么样把多元的数据做一个贯通，怎么样把一个组织的资质信息做一个统一的规划和规整，这个用到数据的多元层，还要把行内业务数据打通。这个时候，基于数据去挖掘基础层，用数据的异构去做判断，底层的数据都进入之后，利用算法进行海量数据关系的挖掘和建立。
我们是可以基于基层的数据原料和数据方式实时构建显性的关系，然后洞察一些隐性的关系。至于底层的数据原料和数据的加工处理层，把处理结果反哺给业务方，我们帮助很多银行在做风险管理、风险传达的感知。另外，我们还做合规上的优化，比方说集团的归属。另一点，我们还在利用全量的企业进行商机的挖掘，你所辖区的分行有哪些优质的客户是你没有挖掘到的。我刚才说的是基于底层的数据层，把数据转化成业务，这个就是我们利用合法合规的外部数据，加上数据分析能力和大数据平台来反哺银行对公业务的结合。
基于工商、纳税，甚至，基于很多经营行为，以及很多知识产权，这些数据做聚合之后，其实是可以提供优质的外部数据给到行内。有了这些数据之后，行内需要把数据进行存储，进行运算。这个是我们当时输送给国内一家商业银行整个交易数据的量。把优质的外部数据带到行内之后，需要进行融合。去分析内部的业务数据，包括交易、担保和外部数据融合之后，做一个统一业务感知和展示。当时我们整个项目用到72台服务器， 638核的CPU ，包括40多T的存储空间。我们当时做的是实时算法，在移动端和PC端都有落地。对外投资等复杂关系，我们做了统一的实时构建。