中年|这个「资产配置方案」适合所有中国家庭，拿去不谢( 二 ) |中薪|高薪|

标准普尔 (standard &amp Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，标普曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标普家庭资产象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
什么叫“标准普尔”?
就是家里要是有100个鸡蛋，不能把它们都放在一个篮子里！
10个鸡蛋平时零吃；
20个鸡蛋留着“鸡荒”时保命吃；
30个鸡蛋做买卖；
40个鸡蛋让它孵化，蛋生，生蛋！
100个鸡蛋各备其用，这便是科学理财！

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“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
“标准普尔家庭资产象限图”解析
1
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10% ，为家庭3-6个月的生活费。

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一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费， 3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
2
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20% ，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

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这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大， 200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支。
3
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30% ，为家庭创造收益。

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用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30% ，股票、基金、房产等。投资≠理财，看得见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
4
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40% ，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。