民间借贷|新规确定私贷利率不得高于15.4%，那之前借超过的可以不还吗( 二 ) 利息|高利贷|贷款利率

若拿日利率0.05%来算，年利率本身已经达到了18% ，若实际年化后，会更高。
所以15.4%这个上限对于民间借贷来说确实不算多了。
另外，值得提醒的是，按照旧规中24%包括了服务费、违约金等非利息费用在内，新规的15.4%也包括这些其他费用，也就是总费用。
3、之前借了超过15.4%的贷款还需要还吗？
这可能是最多人，特别是利益相关者最为关心的问题，对于这一问题的答案，最高法在新规中没有提及，不知道后来是否有专门文件说明。
如果从法律原则和以往实施法律法规实施的经验来看，在新规实施之前已经签订的民间借贷协议，本金肯定是要还的，利息费用只要不高于24% ， 15.4%-24%这部分也是要还的。
因为“法不溯及既往”是一项基本的法治原则，通俗地讲就是不能用今天的规定去约束昨天的行为。在我国， “法无溯及力”同样适用于民法、刑法、行政法等方面。
举个例子， 2019年10月21日，最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式施行，这一新规中正式将放高利贷入罪，甚至列入刑法适用范围。但同时该《意见》中又明确规定，法不溯及既往，对于本意见施行前（2019年10月21日前）发生的非法放贷行为，不违反国家规定的不构成犯罪。
虽然对于民间借贷，有越来越完善的制度规范，但是还是提醒各位，若是缺钱，一定要优先选择银行等有资质的大金融机构，不但成本低，也能减少很多不必要的麻烦和纠纷。除非万不得已，不然对于民间借贷，特别是躲躲藏藏的私贷，千万不要去碰，就算无奈碰上了，也一定要注意研究合同，保护好自己的合法权益。
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