58同城：浅显易懂的大白话！一篇读懂LPR和房贷的那些事

8月25日起,个人住房贷款按照相关规则统一调整为LPR定价方式。这意味着,如果不主动提出选择利率类型,所有居民的个人住房贷款将默认使用LPR浮动利率。无论现阶段买不买房,LPR都是需要人们了解的知识点。 LPR究竟是什么?会对我们每个人造成什么样的影响?别急,慢慢往下看。
LPR影响每个人的房贷利率
LPR是贷款市场报价利率的简称,是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。各银行会根据自身情况,在LPR的基础上,调整并确定给客户发放贷款的利率,所以说,LPR与人们的房贷利率关系紧密。
以往个人住房贷款利率都是固定利率,这次将个人住房贷款统一调整为LPR定价,意味着今后房贷利率将根据LPR的变动而变化,自己每阶段要还的贷款数额都不太一样。一般来说,每个拥有住房贷款或商用房贷款的人都会受到LPR转换的影响,但这几种类型的贷款不包括在内:公积金个人住房贷款或组合贷款中的公积金部分、固定利率贷款以及2020年底前到期的个人住房贷款。
固定利率与LPR该如何选择?
58同城：浅显易懂的大白话！一篇读懂LPR和房贷的那些事■选择固定利率,则每阶段个人还贷都是明确数额,不受其它因素的干扰,个人收入的浮动将影响着未来的还款能力。选择LPR浮动利率,房贷利率将随着LPR上升或下降,需要交付的贷款资金也是不断变化。但无论是何种转换方式,转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平,除非LPR下降。
所以,在选择固定利率还是LPR 之前,购房者可以根据两个条件来考虑决定:第一,个人是否有稳定的储备金或经济基础,有足够抵御风险的能力?选择转换LPR利率,充足的资金条件可以帮助自己应付上升或下降的房贷利率,如果涨幅过大也有提前还款的底气,及时止损。
第二,看周期,剩余还款的期限,以及短期内是否有换房的意向?剩余还款期限在5年之内,短期内有换房意向的购房者,都属于中短期内就要付清贷款的人群,大可防线选择LPR利率。因为中短期内LPR出现大幅上升的可能性不大,若后期出现上升,贷款也已还完不受影响。
不论选择哪款利率还款方式都会有风险,最好的办法是根据自身的实际情况计算出在不同利率水平下自己的还款金额,用最终结果当做权衡的标准,那么,转换为LPR浮动利率后又该如何计算呢?
转换LPR后可以少还多少钱?
100万房贷利率换成LPR后,每月少还多少钱?先来看一下采用LPR后的房贷利率计算公式:房贷利率=LPR+加点。
以河北为例,2018年时的保定市高碑店地区的固定房贷年利率平均高达7.2%,按贷款100万,借贷期限为10年,若按照等额本息还款方式来算的话,每月约还8934元。如果将房贷利率表转换为LPR,以本月的5年期LPR为4.65%来对比,那么个人的月供还款额每月将少还1277.89元人民币,10年将少还12778.9元人民币。
简单来说,每月的LPR利率加上签约时敲定的固定点值,再乘上每月返还本金数额,就是每月住户需要还的月供费用了。
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