【新华网】揭秘海南代理退保黑色产业链：手续费近五成，九成寿险被碰瓷( 三 )

　　据海南省保险业协会相关负责人介绍，从2019年起， “代理退保”现象就已逐渐波及全国多个省份、一半以上寿险公司。据不完全统计，过去三年全国寿险公司疑似收到恶意投诉举报1.8万余件，涉及保单金额3.4亿元。

　　“大概从去年12月开始，海南的恶意投诉也突然一下子多起来。 ”平安人寿海南分公司客户服务部负责人说。 “疫情后，部分客户经济收入受影响，保费续缴产生一定的压力，给代理退保产业可乘之机。 ”该负责人称，与去年相比，海南今年以来“代理退保”呈现爆发态势，基本上全省所有寿险公司都遭遇了“恶意投诉” 。从市县分布看，呈现出从海口向三亚、五指山、陵水等城市渗透，从大型保险公司向中小型保险公司，从寿险向产险、银行等其他金融行业扩散的趋势。

　　据海南某保险公司提供给新海南客户端、南海网、南国都市报采访人员的数据， 2017年、2018年该公司仅受到各1件代理退保相关的恶意投诉。今年到9月30日，快速飙升至136件，相比2019年同期的10件，增长1260% 。曾有保险公司一天内接到十几封投诉信。

　　海南市场另外一个主要变化和特征就是退保代理正“由暗转明” ，从零散代理外省团伙业务逐步转向海南本地公司化运作。外省团伙业务逐步转向海南本地公司化运作。海口也出现从事保险代理的企业。据海南保险行业人士透露，在国内，东莞、深圳的退保代理最为活跃，而海南的多数恶意退保都和广东一带有紧密牵连。 “代理退保是在全国范围内开展业务的，多数线上揽客，线上对接。 ”海南某寿险公司工作人员告诉采访人员，他们去年接到的投诉信多是发自广东，比如海南有客户要退保，事实上业务代理人很可能不在海南。但是今年以来，很多投诉来自本地，说明海南本地产业链正逐渐形成并日趋成熟。

　　谁在设套金字塔式营销逐层分工获益 “退保”代理已形成产业链

　　采访人员进一步调查发现，从获取客户信息，到怂恿客户投诉、代客投诉，再到向监管部门和银行保险机构施压，目前恶意投诉已经形成完整产业链。

　　“从案件端深入排查，我们发现各地均有专门从事‘代理退保’的组织及人员，其运作存在零门槛易复制、零监管难制约、隐蔽性高等特点，经过演变发展，近期更呈现出‘产业化’、‘专业化’的趋势。 ”平安人寿海南分公司整理出代理退保产业链总体运作模式——

　　具体做法是：第一步模仿直销模式，广泛发展下线代理，招揽离职代理人、保险经纪人、保险代理人、退保客户、小贷/信用卡业务员等；

　　第二步发布“全额退保”、“帮助维权”等业务广告，借保险咨询服务之名，诱使保险消费者签订“保险咨询服务”或“代理全额退保”协议；

　　第三步是教消费者退保话术，并搜集证据，并以此作为威胁材料向监管部门举报。

　　行业人士透露， “代理退保”团队内部分工明确，有人专门负责招揽业务高手，有人员负责派发任务……同时，上线对下线业务提成，形成金字塔式营销模式，逐层分工获益。

　　到底什么人是“代理退保”的操盘手？据海南省保险行业协会上述负责人介绍，部分“代理退保”团伙最初的发源点是小贷公司，随着对P2P打击力度的加强，部分原来从事小贷、P2P业务的人员，现在转做“代理退保”业务。总体看，大多来自离职的P2P从业人员、离职的保险代理人等，他们本身熟悉行业政策、业务特点。更关键是，随着产业的壮大，代理公司找专业的律师团队加盟串联，共同钻法律空子。