中国财富网|“惠民保”调查：是真正的定制保险还是“蹭热度”( 二 ) 1

这恰恰反映出，市民对“惠民保”的了解程度还有所欠缺。例如，不少消费者只看到保费便宜、保额较高，就盲目买入，但对其具体的承保和理赔规不太了解。
张骥表示：“惠民保”属于普惠型商业补充医疗保险，理赔门槛较百万医疗险略高，但消费者不能因为看到“惠民保”便宜就转投该产品而放弃百万医疗险。其实，这两类产品各有不同， “惠民保”更适合为防止大病带来过重经济负担、担保费预算有限的人群。对于难以买到合适的普通医疗保险的带病体人群， “惠民保”是个很好的选择。
部分地区缺乏定制成分
参保率不理想
花费几十元或一百元、两百元就能拥有的“惠民保” ，对于完善我国医疗保障体系具有重要意义，也能很好地缓解人们的“大病焦虑” ，但在“惠民保”急速落地的过程中，目前还存在一些问题值得关注。
“这个‘惠民保’只能算是激进版的百万医疗险，可以说是为了蹭热度。一方面，这个产品并没有得到真正的政府指导；另一方面，该产品直接以超低价格面向全省销售，缺乏定制成分。 ”一位保险业内人士在点评某省近期推出的“惠民保”时对《证券日报》采访人员表示，这会导致人们对“惠民保”认知的混乱，也会给产品的长期稳定运营埋下隐患。从另一个角度看， “惠民保”本质上仍是商业保险，地方政府对产品的运营也不宜进行具体指导。还有业内人士认为， “惠民保”在今年急速落地的背后，存在相关公司“跑马圈地”的成分。
采访人员了解到，与普通医疗险可随时投保的特点不同，目前各地推出的“惠民保”都采取集中一段时期投保的模式，到期即关闭，保障期间为一年。至于到期之后如何运行，承保规则、保费是否将进行调整等，目前大多并不明确。另外，不同地方的“政府指导”参与机构不同，指导程度不同，投保率也参差不齐。根据业内人士向采访人员介绍的调研结果显示，以常住人口为基数，各地的参保率在1%-15%之间，整体参保率不够理想。一方面，说明人们的保险意识仍待提高；另一方面，反映出部分地方的“惠民保”宣传仍不到位。
业内人士认为， “惠民保”要持续稳健运营，将“惠民”落到实处，需要从多方面进行完善。例如，同一城市尽量在同一时期只上线一款“惠民保” ，可由多家险企共同承保，集中资源、集中推广、降低整体风险。同时，各城市需采取措施提升参保率。例如，开放医保个人账户的划拨、鼓励企事业单位为员工投保等。此外，建议政府加强监管“惠民保”在落地过程中的定价、推广及服务等。