支付宝|400元保险，支付宝，你能告诉我有保障吗？( 二 ) |保障|告诉|

一方面来讲，确实可以薅一下。这样宽松的健康告知，让很多人拿到了入场券。
从另外一方面讲，这款产品在指定癌症就诊医院、恶性肿瘤特定药品的使用和购买渠道上，都做出了相当明确的规定，并且列了清单，非清单上的医院和购药渠道都不在可理赔范围内。
薅到了吗？
无理赔优惠
在梳理条款的时候，我看到了“无理赔优惠”这一条，眼前一亮。
如在一个保单年度内没有发生保险责任对应的保险事故，那下一年度，给付限制将增加20万，给付上限为500万。
有点类似一些重疾险的阶段性扩展条款，比如行走几万步，保额增加多少。不知道这一条款会坚持几年，到了后期，理赔率上去以后，撤销这一条款也是大概率的。但为了吸引眼球，设计出彩，保险公司也算是花了心思了。

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费率
为什么最后才说费率呢？毫无疑问，这种网销产品，保费都不会太高，价格我也不做对比了。一个40岁男性， 400万防癌险+100万质子重离子，一年保费429元。惊人的低啊！
为什么这么低？
因为没有了为你解读风险的人力成本！
好医保防癌险的购买界面都有风险提示，包括监管风险，违约风险，成交风险，过错风险，它告知购买者要注意可能发生的风险，并强调这只是你购买保险的平台，一切忽略风险的后果都将自担。但有几个人注意并且认真阅读？
因为没有了帮你忙前忙后，提供服务的人力成本！
当一个人发生了那么严重的疾病时，作为病人本人或者病人家属，你是否可以冷静、理智地对着冰冷的电脑，整理那一堆所需材料、在医院跑来跑去、上传所需文件、等待保险公司审查资料，如果有不符的，再进行自证。万一有纠纷，你是否还有气力全力应对？
结语
从整体来看，这款产品性价比还是非常高的，保证终身续保和无理赔优惠都是亮点，搞得我都想去买一份了。但有优点也势必有缺点，正如我开篇所说的，产品好与不好，你买与不买，明白了“应然” ， “实然” ， “次优解” ，就自有权衡。
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