经济观察报|上半年罚单、金融反腐并行未释压亿元级“天价”罚单仍在路上

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经济观察网采访人员王涵金融领域严监管常态化仍旧不减力度。 8月14日，银保监会官网披露多份行政处罚剑指银行业金融市场、同业业务乱象。其中，上海银保监局对上海银行开出1652.16万元罚单，主要违法违规事实多达23项。据采访人员不完全统计，仅2020年上半年，银保监系统披露的共对银行业共计开出1470张罚单，总额超过4.2亿元。
沪上一银行圈人士向采访人员透露：“还有一大批天价罚单在路上，甚至有几家处罚额度是以亿为单位。处罚时间段在2017-2018年期间的现场专项检查，股份行和国有行均有上榜。 ”
上半年银行业罚没超4 亿元
据采访人员不完全统计，仅2020年上半年，银保监系统披露的共对银行业共计开出1461张罚单，平均一天8张，总额超过4.2亿元。各类银行均收到监管的处罚，其中农商行为最前列的受罚主体，共计罚没超1.2亿元。主要原因在于数量多、治理结构缺失、监管力量分散，成为高风险监管区域，同时平均单张金额也较低。
上半年中信银行领到最大罚单，共计2020万元。被罚案由共计19条，其中13条涉及房地产类业务。
8月10日，浦发银行在2013年至2018年因存在未按专营部门制规定开展同业业务；同业投资资金违规投向“四证”不全的房地产项目；延迟支付同业投资资金吸收存款等12项违法违规事实，被银保监会上海监管局责令改正，并处罚款共计2100万元。
无独有偶， 8月14日，上海银保监局针对上海银行开的罚单主要追溯了在2014年至2019年间的23项违法违规行为。
违规贷款首当其冲，包括违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款，以其他贷款科目发放房地产开发贷款；违规向关系人发放信用贷款；发放贷款用于偿还银行承兑汇票垫款；贷款分类不准确；违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产；虚增存贷款等。另外，该行并购贷款管理、经营性物业贷款管理、个人贷款业务、流动资金贷款业务、委托贷款业务严重违反审慎经营规则。
上海银行还有票据业务、同业资金投向管理、理财业务、内保外贷业务、衍生品交易人员管理、押品估值管理多项业务严重违反审慎经营规则，关联交易管理严重不审慎。
另外，该行还存在的违法违规行为包括：违规收费；监事会履职严重不到位；未经任职资格许可实际履行高级管理人员职责；未按规定保存重要信贷档案，导致分类信息不准确、不完整；未按规定报送统计报表等。
银行信用卡部门因个人信息、资信水平调查不严谨也屡被监管关注。 8月5日，上海银保监局发布信息， 2019年7月，招商银行信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2014年12月至2019年5月，该中心对某信用卡申请人资信水平调查严重不审慎。 2019年6月，交通银行太平洋信用卡中心对某客户个人信息未尽安全保护义务；2019年5月、7月，该中心对部分信用卡催收外包管理严重不审慎。均被被责令改正并各被罚款100万元。

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