每日财报|张家口银行营收净利双降，投资收益骤降7成，增资之路一波三折( 二 )

值得注意的是， 2018年对于张家口银行来说，是一个重要的转折点。该行在2018年告别高增速时代，净利润增速急速下降，净利润则逐年下滑。

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据年报显示，张家口银行2016年-2020年上半年净利润分别为16.03亿元、19.69亿元、19.05亿元、18.42亿元和9.87亿元。同期，净利润增速分别为42.31%、22.84%、-3.26%、-3.28%和-0.57% 。
资产质量不容乐观，拨备覆盖率持续下滑
从资产质量方面来看，近年来，张家口银行的不良贷款迅速攀升。从2016年末的6.55亿元飙升到了2019年末的20.42亿元，翻了2倍多。不良率也从2016年的1.14%增长到2019年的1.84% 。
值得一提的是，张家口银行前十大客户不良贷款占比偏高，早在2018年便已突破50%的监管红线。 2017年-2019年，该行最大十家客户贷款比率分别为41.67%、58.76%和65.34% 。
业内人士表示，银行最大十家客户贷款比率突破监管红线意味着该行贷款客户集中度过高，对银行来说易形成一定的风险。监管部门应该会采取相应的监管措施，要求银行压降重点客户贷款，降低贷款集中度。
此外，该行的贷款行业集中度较高，据年报显示， 2019年，张家口银行贷款主要流向批发和零售业、建筑业、制造业、租赁和商务服务业以及住宿和餐饮业，前五大行业在总贷款中合计占比63.03% 。
据中诚信国际评级报告披露，截至2019年末，张家口银行借新还旧及展期贷款(含无还本续贷)余额为467.03亿元，占总贷款的42.06% ，其中关注类贷款2.07亿元，不良贷款6.09亿元。

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在不良贷款量增加的同时，张家口银行的拨备覆盖率也在持续下降。 2016年-2019年，该行的拨备覆盖率分别为235.43%、208.81%、181.59%和154.16% 。
增资之路一波三折，治标不治本
《每日财报》注意到，近年来张家口银行的资本充足水平持续下降。截至2019年末，张家口银行资本充足率为11.60% ，一级资本充足率为8.73% ，核心一级资本充足率为8.72% 。虽已满足监管要求，但与2019年商业银行平均资本充足率14.64%对比，仍有一定差距。
自2015年起，张家口银行便开始漫漫增资路。据公开媒体报道，自2015年起，该行共发行40亿元二级资本债，但仍无法弥补内源性资本。张家口银行近年来的增资之路可谓一波三折。
在今年的4月15日，张家口银行因未在监管要求的时限内完成注册资本变更，被河北银保监局取消变更批复。《每日财报》了解到，这份增资方案早在2019年便获得了银保监会的批复。