保障|腾讯惠民保，蚂蚁相互宝，谁是天使，谁是恶魔？( 二 ) 蚂蚁|恶魔|互助|腾讯|天使

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二是”获赔“难：

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如果你足够了解，就知道这些都是无稽之谈。
针对第一点，分摊金额上涨快，
相互宝的分摊金额是越来越高，从一期几分逐渐涨到了几块，很多人担心何时是个头。
【 保障|腾讯惠民保，蚂蚁相互宝，谁是天使，谁是恶魔？】

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我为此专门写过文章（相互宝分摊金额计算方法），
不少专业人士也写过文章，
得出的结论是一样的：
目前的分摊金额已经接近上限，最终会稳定在每年150元左右，不再大涨。
因为相互宝目前用户超过1亿，已经接近全社会的真实数据，
所以可以根据《移动用户调研报告》、《新版重疾发生率表》，和相互宝现在的成员人数，推算出成员性别、年龄、患病概率，进而算出分摊金额上限——大约150元一年。
实际上，不正常的不是现在的“贵”，而是之前的“便宜”。
相互宝也有3个月等待期，等待期内生病，是不赔的。
刚成立不久，大家都还没过等待期，“理赔”自然就少。
时间长了，人数多了，大家都过了等待期，慢慢地“理赔”量才回归了常态。
所以不用质疑相互宝分摊金额的问题，也不用担心它无止境地涨下去。
现在就接近上限了。
针对第二点，“获赔”难。
这个逻辑就有问题。
相互宝只有“理赔”了，才能收8%的管理费。
而且相互宝“理赔”的钱是大家当期凑的，不提前收费，
所以“赔了”相互宝也不会损失什么。
相反，
“拒赔”反而会白白付出调查人员的成本，只亏不赚。
所以“拒赔”完全是出于相互宝在尽可能认真、严谨地对待每起案件，
力求成员得到公平待遇，对大家的钱和爱心负责。
其次，这个8%的管理费，可以说是在薄利和亏本之间摇摆了。
对比保险，甚至慈善机构，管理费都不止这个数：

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而且，相互宝内有捐助板块，如果成员确实不符合互助条件，但调查人员发现其家庭实在困难，也会发起相互帮，让大家自愿捐钱：

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这说明相互宝信息完全透明，每期都会公布帮助的成员名单，
遇到难以抉择的案例，还会发起陪审，让大家共同决定赔不赔。

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再比如今年因为疫情，不方便线下调查，出现了结余，相互宝还进行了公示，剩余的钱都会用于下期分摊。

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甚至为了让大家放心，今年3月还联合多家学术研究机构，牵头制定了网络互助行业标准，明确了互助平台不该存在资金池，防止某些互助平台，分摊前就收钱，有跑路风险。
是名副其实的“行业标杆”了。

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面对办事如此靠谱的相互宝，你又有什么理由“黑”它呢？
“黑”它的人有抱着怎样的心态？
是愚昧，或是自私？
曾经收到帮助小安安的爸爸说，
“一个人也许走不了那么远，但一群人在一起就可以走的很远很远”

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照条款办事，是义务；
把事做好，是本分；
事外之事，哪怕一厘一毫也不放过，便是人情。
即使人类的悲欢不能相通，但我们仍可作为彼此的星辰，互为光亮。
我依然支持相互宝。
2019年开始，各地政府联合保险公司为市民提供“市民保障”。
而腾讯微保在此之中看到了契机。
腾讯有平台，有流量，可以接手做这件事情，
于是腾讯一手对接政府，一手对接保险公司，牵头做这件事情。
惠民保在腾讯平台上叫做全民保（市民版），
是由政府主导的一款医疗险。
保险公司承保、腾讯提供平台对接。
惠民保的大体形态是：每年交几十块钱，可以享有上百万额度。可以报销医保报销过后，一定比例的自费开销。
可以说是医保的辅助神器。
比如张三确诊白血病，做了骨髓移植手术，住院费、医疗费一共花了150万，医保报销了24万，剩下126万属于自付部分，和超过封顶线部分，都要自己负担。