信用卡|国有行上半年信用卡不良率全线上扬透支贷款占比收缩今年上半年末

今年上半年末，工行、农行、建行、交行、邮储行信用卡透支不良贷款率分别为2.65%、1.81%、1.17%、2.9%、1.99% ，分别较上年末增加0.44个、0.24个、0.14个、0.52个、0.25个百分点

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《投资时报》研究员田文会
信用卡贷款作为消费金融的传统主力，近年来随着消费金融的爆发不断创新发展，不过，面对新冠肺炎疫情的影响及消费金融的整顿，信用卡贷款不良率的变化也是银行需要关注的问题。
为了更深入了解银行业的发展状况，近日，标点财经研究院携手《投资时报》重磅推出《2020中国银行业全样本报告》，对国内商业银行2019年的经营数据进行了统计及分析。基于Wind提供的数据，剔除数据缺失严重的银行后，最终共有400家商业银行进入样本，包括6家国有行、12家股份制银行、118家城商行、222家农商行、16家民营银行以及26家外资银行。
数据显示，国有银行2019年信用卡业务基本处于扩张态势，但其信用卡不良贷款率表现并不理想，今年上半年末，六家国有行信用卡不良贷款率更是全线上扬。
2019年，国有行信用卡业务总体上处于扩张态势。信用卡透支余额方面，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行皆为增长，只有交通银行下降。
今年上半年，虽然有四家行信用卡透支余额仍然增长，但增幅已远小于2019年，且有五家行信用卡透支贷款占比同比下降。同时，六大国有行信用卡不良贷款率全线上扬。
国有行信用卡不良率全线上扬
国有行信用卡业务今年上半年与2019年相比，呈现较明显的收缩态势。
据六大国有行今年半年报，上半年末，农行、中行、建行、邮储行信用卡透支余额分别为4854.16亿元、4819.16亿元、7745.95亿元、1258.92亿元，较上年末分别增长2.2%、1.09%、4.51%、2.2% ，工行、交行信用卡透支余额则分别为6577.75亿元、4452.66亿元，较上年末分别下降3%、4.73% 。其中透支余额最大的为建行，最小的为邮储行。
信用卡透支贷款占比方面，六大国有行今年上半年基本呈收缩状态。其中，工行、农行、中行、建行、交行信用卡透支贷款余额占贷款总额的比例分别为3.7%、3.35%、3.44%、4.70%、7.77% ，较上年末分别下降0.3个、0.21个、0.22个、0.43个、1.04个百分点。邮储行今年上半年末信用卡透支贷款余额占贷款总额的比例则为2% ，与上年末持平。其中，交行占比最高，降速也最快。
占比下降与风险管控有一定关系，交行在半年报中称，综合运用总量管控、名单制等手段，加强对信用卡等重点领域和敏感行业的管控力度。工行也表示，完善信用卡业务风险制度，全面落实“刚性扣减”监管要求，细化执行标准。
消费额方面，今年上半年，工行、农行、中行、建行、交行、邮储行信用卡消费额分别为1.28万亿元、0.89万亿元、0.8万亿元、1.46万亿元、1.41万亿元、0.46万亿元。其中，建行信用卡消费额最高。
信用卡收入方面，今年上半年，工行银行卡手续费及佣金净收入为233.66亿元，增长3.9% ，主要是信用卡分期业务收入增加。农行银行卡手续费为156.43亿元，同比增长9.5% ，主要是由于信用卡分期业务收入增加。
信用卡数量方面，今年上半年末，工行、农行、中行、建行、邮储行信用卡发卡量分别为1.59亿张、1.25亿张、1.3亿张、1.39亿张、0.33亿张，交行信用卡在册卡量0.71亿张。发卡量最大的为工行。同时，中行、建行、邮储行发卡量分别较上年末增长4%、4.51%、6.45% ，工行发卡量与上年末基本持平，交行信用卡在册卡量较上年末微降1.39% 。

信用卡|国有行上半年信用卡不良率全线上扬 透支贷款占比收缩

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