新的一年，如何做一份靠谱的理财计划转眼已到2018年~犹

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转眼已到2018年~

犹记得去年过年时的红红火火，抢红包、看春晚、吃年饭......没想到，咻的一下，又是一年。

回顾2017，你剁过几次手?吃过几回土?肚腩还有几圈?书上的灰还有几层?

面包和爱情，你又拥有了哪一样?

虽说爱情，佛系随缘，但2018年的面包，还得从一个新的理财计划开始~

一:回顾

制定一个新计划，免不了对之前的状况进行总结，所以，第一步，我们要对去年的理财规划进行回顾。

首先，问自己一个问题:上一年度的计划完成了吗?

a. 完成了。

完成的是否顺利?

顺利的原因是目标定的太低;还是去年的理财规划有“亮点”?

今年的规划是否能借鉴;目标又可有上调的空间?

b. 没完成

是完成了大部分，没有达到预期效果;还是仅完成了一小点?

失败的原因是目标过于理想化;还是没有明确的执行步骤;亦或是心生惰性?

其次，梳理过去一年的家庭负债和现金流量，对“家底”做到心中有数。

净资产=现有资产-负债

每年实际盈余=未来能赚的钱(即家庭或个人收入)-每月支出

二:评估

这一步主要是根据现有的家庭情况和财务状况，评估家庭(自身)的风险承受力。

① 评估年龄

一般而言，年龄越大，风险承受力越低。

若将投资者分为青年、壮年和老年三种状态，那20~35岁的青年投资者因机会多，负担少，他们的风险承受力应该是最高的;

其次是35~50岁的壮年投资者，他们资产较多，需求较大，并且随着顾虑的增加，其风险承受力也在逐步下滑;

最后是50岁以后的老年投资者，收入渐少，但养老问题、医疗问题又十分重要，此时风险承受力也会变得最弱。

② 评估投资目标

投资目标可以分为刚需、非必要需求以及资产升值。

刚需包括家人的医疗费、子女的教育费、自己的退休金、以及买房的首付和贷款等等。这类需求追求的是长期稳定的收益，所以，此时中低风险的长期投资会比较妥当。

另一方面，若投资目标是买车、旅游这类非必要需求，亦或简单粗暴的资产升值，那就得追求收益率，增加一定比例的风险投资。

③ 评估资金流动性

即确定手上的资金在什么期限内，可以被自己自由支配，是1个月，还是1年?

只有确定了资金的可用时间范围，才好安排使用方法。

若你对未来心里没数，就将一部分资金保持较高的流动性，以防万一。若是长期资金，小编则建议你注重于较高且稳定的收益率。

三:设置

设置一个理财目标，并且将其具体量化。

太过模糊、笼统的目标，譬如，升值，赚钱这类，不存在任何效用。

其次，目标不要过于异想天开，要合理可行。就比如有人月入3000元，却想一年赚10万，就有些不切实际了。

切记，大目标下是小目标，小目标下是明确的执行步骤，任何一步都不要太过含糊和夸张。

四:制定

对于家庭理财来说，可固定的因素有很多，所以大家会趋向于大众化、保守化的理财方式，也就是风险和收益的平衡型投资。

此时，攻守兼备的长期稳健投资组合为最佳。

所以，新的一年，我们要根据去年理财规划的完成情况，来优化或重新制定投资组合。

大部分情况下，家庭理财会以P2P、基金定投、货币基金为主。

具体配置方式可参考以下建议:

① 根据上一年的消费情况，算出平均月支出，再将3~6个月的月支出放入货币基金。

因货币基金的流动性强，能迅速变现，又不会带来价值损失，所以我们可以将这笔钱当做家庭紧急备用金使用。

② 剩余的闲置资金，则根据评估的风险承受力、设置的理财目标来配置。比如，30%银行理财+40%的P2P+30%基金。

③ 而每月结余的资金，我们可以将50%用于基金定投，剩余的50%根据自身风险承受力，自行配置。如购买股票、投资P2P等等。

总之，新年新气象~

新的一年，爱情会来的，面包也会有的~