今年的P2P还能买吗？今年

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今年，P2P的主旋律就是备案了，千军万马过独木桥。我们先来看看备案的要求，下图是网贷之家整理的备案要点。

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从表格来看，不夸张地说，行业里面合规性做得再好的平台还是存在一些问题。能按照这个要求通过备案的可能性极低，所以需要整改，而且整改之路也是比较漫长。

就拿第6条债权转让来说。之前一直以为它只是针对平台对接一些线下平台或者金交所产品进行债权转让的产品，不予通过。现在从细则上看来，对于一些集合标的，也是不允许的。而现在大部分平台都有这类的产品。

以前的网贷产品，大家是看到有借款标的，觉得合适就投资。

后来，这种方式可能会存在一些问题，比如说标的时间过长，投资者的信心不足。或者投资者有一大笔钱要投资，奈何标的金额太小，只能分散投资于几款产品。

所以就有平台想出了集合标这种标的。拿钱直接投集合标，平台再把你的钱分散借个不同的贷款人。到期了还本付息，把很多散标包装成一个理财产品。

但这其中一定会存在期限错配的情况，比如你投一年期的，而贷款人贷的是3年期的。那么这就需要等锁定期到了之后，通过债权转让的方式把标的转给其他投资人。在资金频繁转让可能会增加信息的不对称，投资者看不清楚投资去向，从而扩大信用风险。

现在监管要求整改这一块，估计很多平台都需要做出改变。整改之路非常漫长，所以备案延期也是预料之内的。另外，备案不通过的平台该如何处理也是一个大问题。

大家都知道备案不通过的平台是先走合规清算。

清算就是把投资者的钱还回去，该交的税款交了，剩下的则在股东之间按比例分配。这虽然保障不了全部收益，但至少本金还在。合规清算还不至于损害投资者的利益。

而如果平台没有足够资金走清算的流程，就只能选择破产。可是现在我国大部分地区尚未建立破产援助基金等破产配套措施，于是，丧失清偿能力的P2P平台实现规范退出就成为一个问题。破产之后，平台的投资人权益谁来负责？平台的债权怎么处理？这些问题都亟待解决。

所以，网贷备案之路还是任重道远，目前的备案节奏也只能督促平台进行整改，真正要定个通过名单还是一个大工程。

我不知道，大家是否都在担心备案之前还能否投资。

P2P还是能投资的，但就是多注意几个要点，一个就是我之前说过了分散投资（网贷又一巨震！投资千万别忘了这事）。

这是投资的一种策略，另一个就是选合适的平台。

首先，就是能实现盈利的平台。当前已经能实现盈利的话，也算是创业成功的案例了，那么股东也不会放弃这块肥肉。无论如何也会按照要求完成整改，争取备案通过的。

而且已经实现盈利的平台，运营也会相对稳定一些，对我们的投资也是有好处。

除此之外，还有我们老生常谈的那些要求（三看三查）也需要多多注意。比如经营时间的足够长，股东背景强大，按要求满足监管要求。

总之投资过程中最重要的还是要记住分散投资，总不会有人嫌弃自己鸡蛋多，而把鸡蛋放在同一个篮子里的吧。