银保监会一天开出10张罚单罚没均超5000万

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一天开出10张罚单!银保监会首轮巨额罚单开给了谁?兴业、招行、浦发在列,罚没均超5000万

孙璐璐

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许久不见的监管巨额罚单又来了!

5月4日,银保监会公布了10份行政处罚,这是今年以来、也是银保监会自成立以来首次公布罚单。被罚机构包括兴业银行、浦发银行和招商银行等,罚没资金总额分别都在5000万级别以上。

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其中,银保监会对兴业银行罚款5870万元,因多项业务违法违规;对招商银行罚款6570万元,因涉及理财、房地产贷款等业务违规;对浦发银行罚款5845万元,因涉及理财、贷款等业务违规。同时,多名银行从业人员也受到处罚。

银保监会2018年的第1号罚单,开给了兴业银行。

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此外,除了银行被罚外,此次一起公布的罚单中还出现金融租赁公司的身影。兴业金融租赁公司因未制定明确的服务收费标准并公示、办理融资租赁业务时搭售理财产品被罚110万。

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这些业务领域是违规重灾区

从三家银行的行政处罚决定看,被罚原因涉及多项业务领域,而非单一或几个重点业务领域。

一北京股份行高管对券商中国采访人员表示,从处罚案由看,涉及方方面面的业务领域,应该是监管部门进驻银行开展全面检查时发现的违法违规问题,而非专项检查的处罚结果。

浦发银行的处罚案由有19条,主要包括:

通过资管计划投资分行协议存款,虚增一般存款;

通过基础资产在理财产品之间的非公允交易进行收益调节;

提供不实说明材料、不配合调查取证;

贷款管理严重缺失,导致大额不良贷款;

以存放同业业务名义开办委托定向投资业务,并少计风险资产;

理财资金投资非标准化债权资产比例超监管要求等。

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兴业银行的处罚案由有12条,主要包括:

重大关联交易未按规定审查审批且未向监管部门报告;

内控管理严重违反审慎经营规则,多家分支机构买入返售业务项下基础资产不合规;

同业投资接受隐性的第三方金融机构信用担保;

部分非现场监管统计数据与事实不符;

个别董事未经任职资格核准即履职等。

招商银行的处罚案由有14条,主要包括:

违规批量转让以个人为借款主体的不良贷款;

销售同业非保本理财产品时违规承诺保本;

高管人员在获得任职资格核准前履职;

违规签订保本合同销售同业非保本理财产品等。

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不过,尽管各家银行受罚的业务领域不一,但从共同受罚的案由看,贷款业务、不良资产转让、同业业务、票据业务、理财业务等依旧是银行违规的重灾区。

6名从业人员被罚

除了银行被罚外,此次开出的罚单中也有银行从业人员因违法违规操作而被处罚的案例。

招商银行盐城分行两名从业人员因在签订保本合同销售同业非保本理财产品而被分别处以警告、警告和罚款10万的处罚。

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浦发银行广州分行、徐州分行两名从业人员因违规开展同业业务、理财业务、贷款业务,当事人未尽职履责均被警告并处以罚款5万。

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兴业银行苏州分行两名从业人员因买入返售业务项下基础资产不合规被处以警告,并分别罚款5万、10万元。

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数据显示,2018年一季度,银保监会针对公司治理不健全、违反宏观调控政策、交叉性金融产品违规套利、侵害金融消费者权益、编制提供虚假保险资料等乱象开展治理工作。

在整治金融乱象执法实践中切实执行对违规机构和责任人员“双罚”原则,前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次,罚没合计11.58亿元,责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次,罚款合计2861.85万元,取消任职资格及禁止从业107人。

银保监会方面表示,通过加强监管处罚,各类机构风险和合规意识显著增强,银行业和保险业市场秩序明显好转,违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。下一步将进一步加强补齐制度短板工作,从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向,提高监管能力,增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后,切实维护市场秩序,保障金融稳定。

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