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银行|银行账户|央行|外币|7月1日---小编总结的本文关键词

小编今天看到一条消息，

从2017年7月1日开始，我们去银行一次性存5万以上就要被查了。

2017年7月1日？难道，从这么早开始，我们每次去银行存款，都会被“暗中监视”吗？

这到底是怎么回事呢？对我们的生活到底有什么影响呢？

小编今天，旧事重提，重新给大家科普一下~

1

现金交易多少会被银行上报央行？

中国人民银行早在2016年年底就发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，表示从2017年7月1日起正式实施，大额现金交易的人民币报告标准已由“20万元”调整为“5万元”。

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意思就是：

以前你到银行提取现金20万人民币以上，才会被央行注意到。从去年7月开始，你提取5万元就会被银行上报给央行甄别。此外，你向境外的转款超过1万美元，也会被央行注意到。

根据管理办法，以下行为需要上报央行：

1

当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2

非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3

自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

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自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

当然，这里的标准仅仅只针对于“大额交易”，如果银行认为你的交易行为“可疑”，哪怕是1分钱的转账，也会被上报央行：

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。

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事实上，之所以有这项规定，是为了加强发洗钱工作，对普通用户来说，其实是没有什么影响的。

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这项规定对哪些群体有影响？

不过，还是有必要再解读一下这项规定的具体内容，毕竟对于一些特殊群体，比如留学生、境外旅行，甚至海外置业的人群多少会有些影响。

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每人每年的换汇额度：不变，依然是每人每年5万美金。

允许购汇的用途有：因私旅游、出国留学、探亲、境外就医、公务及商务出国、货物贸易、非投资类保险、咨询服务。

每人每日的换汇额度：从5万美元降为1万美元。

每人每天只能兑换5万人民币等值外汇或1万美元，超过5万人民币的换汇都要申报。

跨境汇款额度：没有变化。

与此同时，从去年的9月1日开始，境内信用卡在境外的消费也会受到监控。

规定要求境内的发卡机构对于境内卡在境外的消费单笔超过1000元人民币的部分进行报告。

要严管分拆汇款，即“凑人头”蚂蚁搬家的行为，具体内容是：

禁止5个以上不同人，同日、隔日或者连续多日向同一个人或者机构汇款；

禁止同一个人在7天之内从同一个账户5次以上提取金额接近1万美元外币现钞；

禁止同一个人将账户里的外币存款转给5个以上直系亲属。

所以，看到这里，大家明白了吗？其实不用感到恐慌，因为其对普通用户来说，是没什么影响的。

——图文来源于网络

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