等额本息不超过贷款年限的一半，也就是15年；

等额本金不超过贷款年限的1/3，也就是10年；

在上述时间一次性还款，或许会相对划算。

最后再强调一下，

如果你的理财能力有限，无法跑赢贷款利率，那就选等额本金，因为你要追求更少的总利息；

如果你的理财能力较强，能够跑赢房贷利率，那就选等额本息，因为你可以追求收益的潜在最大化。

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