【博雅】富不过三代怎么办…… 博雅每日更新最新资\x0d\x0a博雅财经培

有一句话很有意思，叫做“穷不过三代，富不过三代”。“穷不过三代”自然是让人欢欣鼓舞的，可“富不过三代”却实在是让人高兴不起来。尤其是中国人，家庭伦理观念比外国强太多，就算是一只碗、一片瓦，也要留给子女。对于财富，大家就像古代皇帝一样，希望能够传给千秋万代。因此，财富传承的方式就显得尤为重要，传承方式决定了是否能将财富安全地传承下来。

想当年四爷雍正的皇位继承也是受到人质疑的，虽然他爸爸康熙有立下遗嘱（诏书）。而且为争夺皇位，他和其他阿哥们都互相杀红了眼。呵呵，当然这只是戏谈，不过放到现在也还是有些共同之处。

遗嘱继承：容易引起家族成员因争产而反目成仇，还有遗产税的问题。

法定继承：也容易引起纠纷，多少亲人因此而对薄公堂，从此亲人变路人。

家族信托：起点通常在3000万元以上，适合高净值客户。

保险传承：具备七大优势，另外，保险还有七大用武之地！

保险传承的优势

1、安全性：一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》；二、受益保险金不用于抵债 -《合同法》73条；三、保单是不被查封罚没的财产 -《保险法》23条；四、不存在争议的财产分配 -《保险法》61条；五、不需要纳税且不能随意质押 -《税法》4条；六、人寿保险公司不得破产解散 -《保险法》85条。

2、持续性：人生有很多不确定因素可能让我们失去财富，从而影响到子女教育、养老、财富的传承。所以可以在顺利的时候拿出年收入的20%作为抵御风险的资产。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面其余20%的防御性资产则可以在不好的时候作为应急资金来进行运转。

3、灵活性：保险交费灵活，满足不同年龄和收入群体的需求。保险资金并不会停滞在保单中毫无用处，保单还有贷款的功能，资本市场好的时候可以通过保单贷款出资金进行再投资，而保单收益不会受到影响。

4、保障性：保险是花小钱办大事，它除了有储蓄的功能外，还有应对风险的功能。当发生意外时，小钱买的保险带来的是几十倍甚至几百倍的回报。

5、确定性：保险合同可以约定未来若干年乃至终身的利益，其他金融工具一般只能确定中短期利益，无法锁定几十年后的利益，比如银行存款或国债，最多约定五年内的本息，股票、基金只反映历史交易情况，无法预知未来。

6、保密性：法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场，而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及监护人，不会通知其他任何人到现场。

7、时效性：传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过户，一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快，只需要受益人，身份证和死亡证明就可以到保险公司领钱。

保险的七大用武之地

1、意外发生救急用：

意外风险无处不在，无论是天灾还是人祸，不幸发生时，谁来帮助我们减少损失，替我们延续对家人的责任。保险的功能就在于此，用少部分的钱，在意外发生时，换得数倍于保费的赔偿金。

2、医疗费用有着落：

我国目前每年平均约有150万人新患癌症，每年约有80万人死于癌症，有2.7亿人被诊断患有慢性疾病，疾病给个人和家庭造成的损失是巨大的。每年用少许的费用投保重疾险和医疗健康险，可以让我们身患疾病大笔医疗费用有着落。

3、储蓄教育金作准备：

望子成龙、望女成凤。养育一个孩子，从出生到读书，到完成大学学业，教育费用需要数十万、甚至数百万。毫无疑问，为人父母的压力是巨大的。因此，及早储蓄规划子女的教育金，是年轻父母的当务之急。人寿保险中的储蓄型与投资型险种，都是很好的选择。

4、银发生活早规划：

我国早于2000年就开始进入老年社会，超过65岁的人口为8913万人，到2030年，预计有1.5亿退休人口，到2050年，老年人口将占到总人口的25%。过去养儿防老的观念，在现代社会已不可行，因为孩子有自己的家庭与压力。那么，老年生活的尊严靠什么？保险的多元化功能—储蓄、投资、保护财产，协助您建立安定的晚年生活，让您坐拥生命的尊严和价值。

5、储蓄投资两相宜：

谁都相信储蓄是必要的，谁都知道，靠零碎存钱，要把钱存到一定程度是困难的，且很少有人会做到专款专用——经常不能实现当初储蓄的目的。保险之所以有助于储蓄是因为交纳保险费时所带动的半强制的类似储蓄行为，帮助人们增强坚强的意志力来完成自己的保障。另外，险种强烈的特指功用，可以帮助人们做到专款专用，让每一个当初储蓄的设想都得到落实。

6、临终前妥善安排：

随着险种设计上的进步，生命尊严提前给付条款已然出台。寿险，即使是纯死亡之险，都不再是死后才能拿钱了。当我们要告别这个世界，我们可以提前支取我们的保险金，活得有尊严，以便“离开”时也能潇洒从容。

7、建立安定人生：

要是没有保险，人们的生活水准大概要降一半。因为，他要考虑生病时的费用、子女教育费、养老费以及一些意外事故产生的费用。但有了保险，我们可以用少部分的钱，在疾病、意外发生时获得有效的补贴。每一个人都渴望安定的人生，为了这份安定，我们应该及早付出。

说了这么多，其实就是一句话：保险，让你不止富国三代！

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