哪些平台更容易通过备案？监管政策不断落地

2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，通知要求，各地应在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；

这次明确了具体的整改和备案时间表，意味着监管方对行业情况已经基本掌握，后续的工作将明显提速。P2P备案登记拉开序幕，各省关于P2P网贷备案登记相关文件密集出台，目前北京、上海、广东、深证、浙江、福建、江西、大连、新疆、厦门已经出台《网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》或者相关（公开征求意见稿）；

多地出台整改指引，备案合规成平台发展目标

2018年1月网贷行业成交量为2081.99亿元，环比2017年12月下降了7%，较多平台成交量出现了下降。网贷行业因为现金贷业务的整顿，借款人数再次出现了下降，2018年1月借款人数下降至44.17万人。贷款余额增速再次放缓，至12493.9亿元。

监管政策不断落地，P2P平台为完成备案合规进行最后的整改。对于投资人，需要选择背景较强、信息披露较为完善、合规整改较好的平台，这部分平台或许更能完成备案登记。

摆在投资者面前的只有两条路。要么保障自己资金的绝对安全，先站岗5个月，待备案大限之日过去后，再重新考察平台投资;要么掌握识别合规平台的能力，准确押中一些能成功备案的优质平台，安全渡过备案期，并坐享高额收益。

认清这个现象之后，网络上大致就分出了两拨人。新手投资者一般以安全为首，本金收益到手后就直接存了余额宝，熬过这段危险期再说。拥有几年投资经验，对平台资质的判断能力有一定信心的老手一般会继续投资，他们相信只要认准了符合备案的几个硬性条件，资金安全性还是有所保障的。

那么，到底哪些平台更符合备案的条件呢?投资者又应该如何给自己所看中平台的安全性打分呢?

笔者将备案的几个硬性要求都备注了一定的分值，符合某一项要求就可以获得相应分值，最终累计出平台的总得分。说实话，在我看来，90分以上的才是相对安全的平台，80分以下的，就不用看了。

1，银行存管;20分

备案细则里并没有要求银行存管属地化，所以这里认为只要平台上线了银行存管系统，就可得分。

2，ICP经营许可证;20分

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出，未取得ICP经营许可证的不得开展P2P网贷业务，所以这个证书是P2P必需的。

3，优质资产;15分

这里的优质资产包括车抵押类、个人信用类、企业担保类。另外涉及到校园贷、现金贷、首付贷等违规产品的平台要扣掉相应的分数。

4，无债权转让;10分

根据监管要求，平台上出借人之间低频次的债权转让才被认定为合规。其他一切形式的债权转让或债权抵押贷款都属于违规操作。因此，如果平台不设立债权转让将是合规的一大加分项。

5，无超标资产;10分

对于很多平台来说，超标资产是备案的一大障碍。监管要求规定，同一平台上，个人借款不得超过20万，企业借款不得超过100万。投资者可以点击资产的信息披露，查看该标的的借款金额有没有超过监管红线。如果信披不详细，没有展示出来的，则直接扣分。

6，第三方担保;10分

备案要求平台不得再继续提取或者增加风险备付金，而应当引进第三方担保或者保险公司对投资人的资金提供安全保障。因此，投资者需要查询平台是否有第三方担保公司合作，如果有即加分。如果没有第三方担保，也没有风险备付金了，资金相当于在平台裸奔，即使合规，风险也将大大增加。

7，无业务外包行为;10分

过去很多现金贷的催收业务甚至资产端拓展业务都外包给了别的公司，造成很多暴利催收现象。如今备案细则明确规定，平台不得将核心业务外包。因此投资者需要查看该平台是否有自己的催收团队，风控团队、线下业务拓展团队等等。

8，信披和基础信息技术;5分

最后，考察的是平台的信披透明度和技术能力。根据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网贷平台需要详细披露完整的信息。那些对于运营数据、借款人信息遮遮掩掩的平台就不要再考虑了。此外，平台需要有专业的技术团队，为投资者提供良好的互联网服务，如果你投资下来，对于官网或者APP的体验非常不好，那也不用考虑了。

在备案前，投资者不可迷信大平台就绝对安全。现在去投资P2P，暂且不看对方是上市系还是风投系，更多要看平台是否符合上述备案要求!

那么，现在就来给你自己投资的平台打个分吧，看看能否达到安全级别。

对于投资者来说，要避开无法拿到备案的平台，可以从四个方面来判断：要看这家平台是否在积极配合整改，比如是否有专门的信息披露页面，披露符合监管要求的组织机构信息、交易运营数据、股东情况等；平台是否还在发超额借款项目；是否接入了符合监管要求的存管银行；是否拿到了信息系统安全等级保护测评……

当然，拿到了备案也并非一劳永逸，投资者也需要谨慎投资。

“备案只是监管的开始，合规是监管底线而不是天花板。”业内人士表示，对于完成备案的企业来讲，接下来竞争无疑将会加剧，到时候平台更加要比拼资产、风控等硬实力。而且，备案并非终身制，即便获得了备案登记，如果未来机构不符合相关的要求和条件，或者出现了风险问题，也可能会被取消备案资质。

来源：P2P黑板报综合你财来阿、网贷之家

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