2018年的P2P必是一道美景再过一周就是农历春节了

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再过一周就是农历春节了，不知道大家最近会不会莫名的多一丝兴奋。春节前正是消费旺季，相信不少人都是各种敞开了各种买买买，但其实对于理财投资的老手来说，此时也正是总结过去一年投资成果、规划明年资产大致配置的时候。

P2P在中国起于2007年，那时作为新兴的互联网理财方式，行业规模与竞争刚刚起步，很多时候需要去教育民众的理财意识。而在随后十年发展中，P2P的行业规模快速发展，行业竞争也越来越激烈，相应一些不规范的平台恶性事件发生。2016年8月，银监会正式出手，开启了对网贷行业的监管之路，自此行业进入了“监管合规”发展主旋律。

如果说，

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17年

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P2P

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发展标签定为

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“监管元年”

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的话

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，

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那

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2018年

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相信毫无争议会是

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“合规元年”。

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2017年下半年监管政策定调，将备案期限划在了2018年6月，能否在期限前完成备案，似乎已经被行业公认为竞争胜负手。

从近两年的正常出台数量与内容来看，毫无疑问监管层一直在积极引导行业健康长远发展，并没有采取粗暴“一刀切”做法，甚至在17年延长了整改期限。不难发现，监管层对宇P2P这一互联网金融新生事物的积极作用，总体是持肯定态度的。

P2P在2018年将

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成为监管体制

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下的一支金融正牌

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军。

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注重

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多元化配置

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说实话，全世界的投资者都在寻找“收益高风险小”的投资标的，这样的想法是人之常情，谁不希望自己的投入既能获取高收益、还没啥风险。但事实是这过于理想了，“高风险高收益”的投资铁律从未失效过。

聪明的投资者总是将市场上的主流产品进行适当的集合，合理搭配各类资产配置比例，通过多元化配置，尽可能在收益与安全寻找一个最佳平衡点。

毫无疑问，投资配置中既要有追求高收益的浮动收益类产品，最典型莫过于股票、大宗商品等；也要有稳重安全的保本类产品，比如余额宝、P2P等。

过去最为主流的银行理财产品已经在2018年1月爆出了几起违规事件，安全信用已经受到不小打击。更重要的是由于资管新规影响，未来银行将取消90天以下产品

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，目前过渡期内的90天以下短期产品基本也是没有额度了。

说实话，银行理财的收益性价比一直比较鸡肋，即使当前年前有一波抬升也还是比较低。从长期趋势看，银行理财被互联网理财取代的局面只怕是注定了的，看余额宝各种完爆银行活期存款就是个例子。

在互联网理财中，除了对流行性要求极高活期货币基金之外，性价比最高的应当还数P2P产品。网贷理财将取代房地产成为在接下来几年里最重要的理财工具，这是一个大的发展趋势。

建议对于普通用户来说，除了保险支出外，2018年可以将70-80%配置到网贷理财，剩余20-30%配置货币基金。当然，对于有经验的投资者来说，还可以划出适当比例配置股票或股票型基金。

2018网贷行业新格局

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清理、整治、整改，似乎整个2017年互金行业备受监管浪潮的“煎熬”。

苦尽甘来，2018年注定将会成为行业分水岭的一年，P2P在2018年将成为监管体制下的一支金融正牌军

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，合规运营的平台必将在大浪淘沙后加速崛起，收获更多投资人的青睐

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。

接下来的一年，网贷行业会有几个比较大的变化：

1）渐成正规军安全性提高

对于合规性比较好的P2P平台而言，一旦完成备案在某种程度上就相当于拥有了经营牌照，竞争优势势必有所增加，对于投资人的吸引力也将有所提升。

虽说监管层已经明确表示备案不是政府信用背书，但备案的过程明显大大优化了平台运营规范程度，各项经营更加透明，也相当于变相筛选出了一批高质量实力平台。

另外，从目前各地金融办备案要求细则来看，备案难度还是不小的，相信未来P2P牌照也将属于“稀缺资源”。

不难推测，未来市场资金必将更多的流入持牌平台，富裕的现金流将支持这些平台长远更平稳的运营发展。

2）整体收益下降区间波动变窄

收益与风险相伴，这是投资界不变的真理。如无意外，2018年网贷行业整体安全性的提升也大概率意味着收益率下降。其实，自从2014年开始，整个网贷行业的收益率已经在慢慢下降了。

一方面，备案之后平台合规成本上升，在筛选标的方面也会有所考虑，用在风控方面的成本也会增加。

另一方面，备案后更多的投资者涌入P2P，将增加市场上资金供给，行业整体竞争环境有所改善，平台话语权有所加强。

3、舆论认可改善用户更加广泛

说实话，P2P十年快速发展过程中，存在的少数平台圈钱、跑路等恶心事件导致了社会对于P2P行业印象是偏负面的，尽管很多旁氏骗局、校园裸条等都是赤裸裸经济犯罪，压根和P2P不搭边，但部分公众仍会将其与P2P划上等号，社会舆论认可度还是有较大提升空间的。

随着18年备案之后，P2P行业地位将会被正名，正式纳入金融监管体系之内将大大改善社会普通人士对网贷固有的不良印象，相信会有更多的投资人，开始进入这个市场。

P2P备案期间，投资理财要谨慎。2018年上半年P2P整改备案期间，投资P2P适度谨慎，要选择那些合规实力平台。

i财富（www.icaifu.com）平台于2015年2月上线，注册资本5000万元，核心管理团队来自国内腾讯、中国平安等互联网巨头或金融标杆机构，拥有15年以上互联网或金融行业从业经验，并先后获得数家央企背景企业入股。

i财富采用与第三方金融机构合作方式筛选产品，平台所有上线标的均先由合作机构进行初步筛选，其中被推介的优质标的需再次通过i财富独立风控系统评估，最终上线标的均要求推介机构提供第三方连带责任，确保逾期时对用户先行偿付。

回顾过去的2017年，i财富一直在合规道路上积极拥抱监管：

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