科普：P2P平台到底该去哪里备案？网贷备案的实际操作中

备案，是今年网贷行业的头等大事。

随着6月大限的临近，已有北京、上海、广州、深圳等近10个省市出台了网贷备案政策指引，估计后续还会有更多地方金融办出台相关文件。但在网贷备案的实际操作中，还有诸多疑问待解。

今天这篇文章，我们就简略分析P2P平台在备案过程中可能面临的困惑和引发的问题。也欢迎读者留言，参与讨论。

1. 去哪个部门备案？

可能有读者会说，你这不是废话吗？当然是去主管部门备案咯。那具体去哪个主管部门呢？对很多平台来说，还是一头雾水。

按照《网络借贷信息中介备案登记管理指引》第二章的说法，网贷备案流程如下：

注册并领取营业执照→向注册地金融监管机构申请备案登记→地方金融监管部门出具备案登记证明文件

。

那么，问题来了。

银监局和地方金融办这两个单位都属于注册地金融监管机构。P2P平台应该找哪个机构备案？

对于这个问题，目前只有上海出台了具体解决办法，要求辖区内的平台在银监局和金融办两个部门同时备案。只有两个部门都同意，才算备案通过。

“银监局负责监控资金流向，金融办则监管金融机构，所以上海这种

双备案

要求，也算合理。”业内人士对每日金融表示，不排除其他地方随后效仿上海的做法，要求辖区内平台必须双备案的可能。

2. 备案地点在哪里？

从《指引》细则可以看到，P2P平台需要在注册地备案。而目前网贷行业普遍存在

公司注册地在深圳前海，实际经营地却在其他省市

的情况。如果某家平台的注册所在地和经营所在地都要求该平台备案的话，这会不会衍生出另外一种形式的双备案？

还有一种情况，会不会出现平台大规模迁移，以求备案的情况？

比如深圳只允许50家平台备案，如果某些注册在深圳，经营在外省的平台不在这50家之列的话，他们会不会通过变更注册地址，转移到经营所在地备案，或者干脆通过“买壳”等捷径，去其他省份备案。

另外，各省市监管政策不统一、监管力度不一致、对互金行业的态度不相同等情况也是客观存在。比如，有的地方就希望借助互金产业创收，欢迎P2P平台到当地备案。这会不会催生网贷备案套利的情况？

所以从监管角度来说，还需要更详细的指导文件，对此类情形做出明确界定，规定哪些能做、哪些不能做，把备案套利可能引发的混乱防范于未然。

3. 备案是分批次还是一次性？

网贷备案最大的风险，

自然是平台备案通不过。

现在已有地方政府意识到了这个问题。比如山东就发布了“退出指引”，引导辖区内的平台有序退出，做好预防工作，让网贷备案通不过的风险在大限节点之前逐渐释放。

不过也有人认为，这种风险其实难以控制。很多平台都有冲关的心态，希望大限来临之前搏一搏。如果这类平台备案失败，就可引发用户挤兑、平台违约等事件大面积产生。

要缓解这类风险的办法也不是没有，只要监管部门明确备案到底是

分批次

还是

一次性完成

就可以了。“要是是分批次的话，我们还可以慢慢调整，争取二次备案；如果一次性的话，就会多方权衡，实在不行就只能良性退出”，某P2P平台负责人表示。

4. 备案通过不是免死金牌

从ICP许可、银行存管，到标的合规，可以看到，网贷备案是一项复杂的系统工程。对大多数P2P平台来说，一次性通过备案的难度很大。然而，备案通过也不意味着这些平台就拿到了免死金牌。

因为备案通过之后，只是平台的运营主体不再面临政策风险，但经营风险仍会一直存在。而对网贷投资人来说，甄别每笔借款风险，随时了解平台的运营状况和风控水平，都是非常有必要的。

还有观点认为，备案大限之后，网贷行业会涌现出一轮并购潮。这对某些质量尚可，但备案通不过的平台来说，可能是良性退出的最后一次机会。

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