小保险公司到底靠谱不？保险产品敢买吗？很多客户会问“小公司没听说过

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很多客户会问“小公司没听说过，靠谱吗？”遇到这样的问题，小伙伴们会怎么解决？拿保险法来说事儿？最后客户也半信半疑。那么小公司到底靠不靠谱儿呢？

首先说下这个“小”，其实客户认为的“小公司”其实并不小，只是因为客户没听说过而已，这些公司成立的时间晚，营销策略原因少有在媒体做广告宣传，造成了客户以为是“小公司”。其实只要是真正的保险公司，其背后的股东都是很强大的，远非我们普通百姓所能想象的。如果要按股东实力评“最大”保险公司，那非“工银安盛人寿”莫属，股东之一：宇宙第一大银行--工商银行，可又有多少客户知道这家保险公司呢。其实道理逻辑很好理解，世界500强企业，你知道几个？难道不知道的就是没实力的？！更多客户朋友理解的“大”保险公司，只是成立早，营销员多，广告打的多造成的一种知名度高而已。

我问客户：“如果小公司不靠谱儿，您最担心的是什么？”客户说：“小保险公司不靠谱儿，我交的钱就拿不回来了。”所以客户最关心的是他的钱，而不是保险公司到底如何！

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我说：“保险公司就是产品生产商，产品合格与否，能否上市销售都由保监会监管，保险产品都是保监会备案把关后才上市的，所以，市场上销售的产品都是没有问题的。就像我们买鸡蛋，鸡蛋的质量是否合格由食药监局监管，我们关注的只是鸡蛋是否新鲜、鸡蛋大小。至于下这个蛋的鸡是黑鸡、白鸡还是花鸡，是青年鸡、中年鸡、老年鸡，是北京的、上海的、还是海南的，是胖的还是瘦的，我们不会、也不必考虑。保险公司就是那个下蛋的鸡，保险产品就是鸡蛋。”

客户说：“这个有意思！”

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我说：“《保险法》第96条规定，保险公司可以办理分出业务和分入业务；第105条规定，保险公司应当办理再保险。举个例子这两个法条就更容易理解了。保险公司是专业的风险管理机构，承接了客户100万的风险保障，保险公司不会自己承担100万的全部风险。根据保险法规定，保险公司承接的业务要分保给其他公司，这样也有利于保险公司降低自身风险，平稳运营。

比如说A公司承保了100万重疾，自己可能只留了5万或10万的保额，其余的都分保给了我们听说或没听说过的B公司、C公司、D公司、E公司、F公司。各公司承担了其中的一部分，理赔时各公司只赔付自己承接的分保额度，将理赔款汇总到A公司，由A公司以自己的名义把100万理赔款赔付给客户。

我们跟A公司签订的保险合同，实际上是A公司、B公司、C公司、D公司、E公司、F公司共同承保、共同赔付的。A公司、B公司、C公司、D公司、E公司、F公司哪个是大公司、哪个是小公司，我们并不知道，也没必要知道。只要理赔款及时、足额到位，保险公司之间的事儿，我们不关心！”

客户说：“原来是这么回事儿啊！”

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我说：“是否理赔取决于合同条款、理赔快慢取决于是否属于保障事项、索赔资料是否齐全，跟保险公司大小没有关系。该赔的，小公司也一定赔；不该赔的，大公司也赔不了。如果大公司不该赔的也赔了，那不是保险公司，那是慈善机构。赔本的买卖谁也不会做!

客户说：“那倒是！

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我说：“和人一样，保险公司也是由小到大、由弱到强。今天的大公司也是从昨天的小公司发展来的，今天的小公司明天也可能发展成大公司。其实每家保险公司都不小，我们觉得小，是因为我们没有听说过。没有听说过，是因为没有花更多钱做宣传。某大公司一天的宣传费就是4000多万，这些钱都得在产品里收回来。您看，大公司的产品比小公司贵，这也是一个原因。”

客户说：“哦，我说保费差这么多呢！”

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我说：“中国的寿险公司可以分立、合并，不能解散或倒闭。保监会严格监管，保险公司的偿付能力必须在100%以上，低于100%的必须补齐，补齐之前暂停受理新业务。100%的偿付能力可以保证保险公司抵御百年一遇的大风险。偿付能力每个季度更新一次，足以保证监管到位。

中国执行全世界最严格的保险监管，加上保险公司之间相互保障，即使一家公司出现风险，传递到整个保险圈，影响也就微乎其微了。

每家保险公司都要缴纳保险保障基金，用于万一风险发生时的兜底资金，目前中国保险保障基金规模已经将近1000亿，足以保障保险业的平稳发展。”

客户说：“是这样啊，以前真是不了解。如果P2P也这样就不会有那么多人上当受骗了！”

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我说：“是啊，这是因为保险公司受到严格监管，稍有问题就及时纠正了。保险公司没有大小之分，只有新老之别。新公司由于知名度不高，要想占有市场，必须有更具竞争力的产品、更有竞争力的价格，这种低价占领市场的策略也是现在的老公司当年用过的。老公司现在知名度高了，品牌度有了，就没有必要再采用低价策略了。

即使新公司将来被老公司收购了，老公司必须执行原来的合同，客户的保障不会受到任何影响。客户用新公司的价格享受到了老公司的服务，是不是更合算？

我们买的是鸡蛋，不是鸡；同样，买保险买的是产品，不是买的保险公司。只要产品适合，交费不成问题，哪家公司都不是事儿。

客户说：“这样我就彻底明白了！”

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买鸡蛋，您关心过鸡吗？买保险，您何必在意保险公司呢？

来源：黄静说保