最严处罚!省级分公司被暂停业务，撤职罚款，险企境外违规投资也尘埃落定、马不停蹄

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最严处罚!省级分公司被暂停业务，撤职罚款，险企境外违规投资也被揪出来了。暂停|分公司|业务|境外|处罚---

暂停|分公司|业务|境外|处罚---傻大方小编总结的关键词

尘埃落定、马不停蹄，保监会这两天继续展示出强监管、严监管的姿态。

昨日(2月23日)，除了公告接管安邦集团外，保监会还有系列动作，包括从严监管从重处罚的10张罚单;今天，则继续发布3份监管函。

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昨天的罚单中，有让财险业表示震惊和颤抖的、力度空前的处罚--暂停商业车险新业务3个月、撤销主要责任人任职资格。今天的监管函则警示，保险境外投资要合规与审慎。

5家大型险企省级机构被罚，过程一波三折

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昨天的10份处罚决定，都是针对财险公司下发，其中的5份尤为惊人。在这5份监管函中，保监会史上首次暂停大型财险公司省级机构新车险业务3个月，同时撤销主要责任人任职资格。

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接到这5份监管函的，分别是平安财险宁波分公司、人保财险四川分公司、平安财险四川分公司、太平财险四川分公司、太保财险福建分公司。被处罚的原因，包括给予或承诺给予投保人合同约定以外的利益，或编制提交虚假报表。

受到的处罚包括，罚款30万-50万元不等，被责令停止接受商业车险新业务3个月。相关责任人，被罚款10万元，同时，主要责任人的任职资格被撤销。

与此同时，这5家省级机构对应的总公司平安财险、太平财险、人保财险、太保财险，也都受到了处罚。

据券商中国采访人员了解，事实上，这几家省级分公司被罚一事，早在两个月前的2017年12月就已传遍财险行业，并震惊了业内。当时保监会对这几家险企下发了处罚的事先告知书，拟作出的处罚即包括:罚款、暂停车险业务3个月、撤销高管任职资格。

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彼时有财险业人士对采访人员称，虽然接到处罚告知书后，当事人有陈述和申辩的权利，但是估计保监会已经有保单明细、财务凭证、业务有关材料、相关人员调查笔录等比较确实的证据，所以正式处罚决定书的处罚内容可能与告知书相差不大。特别是对机构的处罚，应该是一致的，而可能出现变数的，主要是对相关责任人的处罚上。

保监会开出的罚单，并非每次的当事人都会申辩，这次是个例外。当事的机构和责任人确实大多进行了陈述和申辩，一些当事人还提出了听证申请，保监会公开举行了听证会，但最终对申辩意见都未予采纳，维持原处罚不变，过程可谓一波三折。

举其中某险企川分(A公司)的一个案例来说。

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经查，保监会发现A公司存在违法行为:一、给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益(详情略);二、编制提交虚假报表(详情略)。

A公司就编制提交虚假报表的行为，向保监会提出申辩，请求减轻处罚，不责令其停止接受商业车险新业务，或者缩小停业区域、缩短停业时间。提出的理由:一是A公司对阈值管理政策认识不到位，执行上存在偏差，但主观上不存在编制虚假报表的故意。二是A公司的行为客观上未造成严重后果，适用《保险法》“情节严重的情形”处罚过重，可能产生不良影响。

A公司总经理侯某就编制提交虚假报表的行为向保监会提出听证申请，在听证会上请求不予撤销其任职资格，提出:

一是没有编制提交虚假报表的主观故意，报表客观真实。应付工资是按照历年经营实绩计提，来源合法合理，A公司误以为冲减应付工资是唯一合理降低费用率的途径;增提准备金符合公司实际经营情况且在精算评估合理范围内。

二是未造成严重后果，适用情节严重拟撤销任职资格的行政处罚过重。

针对上述当事人就编制提交虚假报表行为提出的申辩意见，保监会经复核认为:

一是增提未决赔款准备金、冲销费用的目的是规避监管，相关数据均是根据规避监管需要倒算得出，并非以实际经济活动为依据进行会计确认、计量和报告。2017年6月，A公司一方面在省本级车险项下大幅冲减“应付工资”和“业务及管理费-职工工资及福利费”，另一方面在前几个月车险赔付情况基本稳定的条件下，大幅调增未决赔款准备金2.6亿元，使车险综合赔付率环比上升近5个百分点，上述调整幅度巨大，明显不合理。

二是上述违法行为已经实施，涉案金额巨大，严重影响商业车险市场秩序，危害后果已经形成，依法应当从重处罚。

综上，保监会对A公司、责任人侯某提出的陈述申辩和听证申辩意见不予采纳。

处罚力度创史上之最

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有过监管经历的财险人士对券商中国采访人员表示，保监会作出的上述处罚对市场触动较大，“处罚力度空前”、“监管动真格的了”。上述处罚，不仅是保监会2017年“174号文”整治车险市场乱象以来的最严处罚，更堪称2008年“70号文”首度规范财险市场秩序以来，力度最大的处罚，因此可谓“史上之最”。

主要有以下两方面原因:

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一是大型险企省级分公司被暂停商业车险业务3个月，处罚力度较大。该人士称，相较罚款，业务暂停对保险公司的影响要大得多。此前也有机构被暂停过车险业务，不过多是支公司级别的机构，而这次被暂停业务的是省级分公司。

省级机构的业务面广，特别是大型险企，月度保费可能在亿元级别，车险占到七成，可能直接影响到每月几千万元的保费收入。

同时，车险业务被暂停3个月，对于后续业务会有直接影响，包括与渠道合作关系中断后重新建立、修复在客户心目中公司形象等，都需要时间。

二是撤销责任人的任职资格，这在之前的类似违法行为处罚中也并不多见。上述被撤销任职资格的责任人，也都进行了申辩，希望能取消这一处罚。

该人士分析，从严监管对市场的影响角度来说，处罚大型机构的效果肯定比小公司要好。看到大公司违规也会受到严格的监管，其他险企受到的震动可想而知。他认为，这样“杀猴儆鸡”式的处罚，对市场的整体影响是正面的。

罚单后，或还有监管函跟着

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“处罚不是目的，只是手段。”上述财险人士认为，在严监管的金融监管环境下，从严监管从重处罚将是常态。

同时，处罚结束可能还不算完。另有保险业内人士对采访人员分析，很可能后续还会有监管函跟上。

“一个事儿、两个响儿，处罚后面都要跟着监管函了。”他表示，监管的意思是，对于违规事项，要体现过程管理，既要查过去，又要问当下、未来。

这样的案例已有。此前寿险公司电销业务即是如此，保监会先开罚单、再下监管函，要求保险公司进行整改，规范其未来的业务。

境外投资区域违规三机构收监管函

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开出了财险业史上最严处罚，保监会今日又对投资领域发出监管函。今日保监会公布了2018年第30~32号监管函，分别针对平安人寿、新华保险、中再资产下发，都是因为其境外投资违反了可投资国家或者地区的相关规定。

关于险资在境外可投资的国家或地区，保监会2012年10月印发的《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》有明确规定，并配有名单，包括欧美澳及日本、新加坡、香港地区等25个发达市场，以及巴西、印尼、波兰等20个新兴市场。

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对于这两类市场，还有不同规定。

比如，境外投资不动产，只能限于发达市场，必须为主要城市的核心地段，且具有稳定收益的成熟商业不动产和办公不动产。

再如，对投资新兴市场的比例有进一步的上限要求。根据规定，保险机构境外投资余额不得超过上年末总资产的15%，其中，投资新兴市场余额不得超过上年末总资产的10%。

2013年开始，出现过一波险资集中投资境外资产的案例，当时正是保监会出台险资境外投资细则之后，且人民币升值预期减弱，体量大、有配置需求的险资逐渐开始了走出去的步伐。而随着境外投资业务的增加，一些投资违反了规定。保监会的这几份监管函，为险资境外投资乃至整个投资业务，都起到警示作用，业务开展需合规、审慎。

保监会对上述三家保险机构提出两点监管要求:一是采取有效措施，制定切实可行的整改方案，对违规内容进行整改，确保投资符合规定。二是增强依法合规意识，严格遵守国家境外投资政策和保险资金境外投资监管规定，合规审慎开展境外投资业务。

保监会要求，自收到监管函之日起一个月内报送有关整改情况，并称将持续跟踪检查整改情况，并视情况采取进一步监管措施。

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