沈城银行抢滩结构性存款，年化收益率超4% 初春伊始

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初春伊始，沈阳理财市场持续火热，多家银行抢滩各种理财产品。昨天，沈阳晚报、沈报融媒记者走访多家银行网点发现，风险水平较低、收益率相对较高的结构性存款悄然兴起，吸引不少客户。

过去，结构性存款并不为投资者所熟悉，目前，结构性存款的年化收益率达4%或以上，普遍高于定期存款，着实火了起来。

结构性存款在沈城受到欢迎

据了解，利息浮动的结构性存款不同于普通的银行存款，结构性存款是金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。所以，结构性存款实际收益水平取决于存款利率的同时，还与这些衍生品的表现挂钩。因为引入了一些高收益、高风险的衍生品，致使结构性存款的利息要高于普通定期存款的利息，收益率最终还是要看挂钩资产的价格，但结构性存款的风险水平较低。

与定期存款不同的是，结构性存款要到起息日才能起息，而定期存款则是当日起息。记者通过采访了解到，招商银行近期发行的个人结构性存款产品，最高年化收益在4%以上，182天的最高收益甚至高达4.3%左右。大连银行发行的同类产品最高收益率可达4.8%，吸引了不少投资者。而民生银行的结构性存款主要对公发行。

适合风险偏好较低的投资者

结构性存款与银行理财产品收益相当，但又有所不同，结构性存款本金在存款保险范围之内。

据业内人士介绍，从产品说明书内容来看，结构性存款将获得的是预期利息，而银行理财产品是预期收益率。结构性存款本金投向的是银行存款，而理财产品的本金一般投向了低风险固定收益类资产，后者本金和预期收益都不在存款保险范围内。

从收益率来看，结构性存款一般是保本的，而银行理财产品既有保本型又有非保本型。按照资管新规的征求意见稿，保本型银行理财产品将退出资管市场，因此结构性存款可能成为其替代品，适合于风险偏好较低的投资人。

投资者可选适合自己的产品

和传统的银行存款相比较，结构性存款同样可以保证本金，但是它的利率属于区间段。

大连银行相关人士透露，“结构性存款的客户本金不会受到损失，收益至少可实现最低收益率，风险水平低于银行一般的理财产品，适合追求产品安稳收益的客户。”

据了解，目前开展结构性存款业务的银行在沈阳比较普遍，而且银行正在逐步重视这项业务。业内人士提醒，虽然结构性存款的风险不大，预期收益率也高于定期存款，但是投资者依然要在投资之前认清产品类别，选择最适合自己的投资产品。沈阳晚报、沈报融媒记者王婉