57号文重磅来袭！理财用户选择P2P平台请注意这5类情况 P2P网贷行业

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P2P网贷行业，又将迎来一次大地震，也许你正在投资的平台正处于极度危险中……

2017年12月中旬，网络借贷整治工作小组下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（简称57号文），明确要求2018年6月前，全部完成P2P机构的备案登记工作，无法通过备案平台的将被封禁网站！

“备案”是面照妖镜，他能清晰的照出P2P雷区地段，比起整改前，现在的投资方向更加清晰。那么哪些类型的平台不能投了呢？通过下面的分析，可见一斑。

一、净值标平台

净值标到底是什么？p2p净值标是指投资人以p2p平台的净投资作为担保，在一定额度范围内发布的借款标。简单来说，就是投资人在平台投资，然后用投资的钱做担保来借钱。

净值标在一定程度上解决了借贷双方的期限矛盾，也有利于提高市场活跃度，但也会加大杠杆、放大风险。正因为有如此风险，《57号文》要求网贷机构不得以出借人所持债权作为抵押，提供贷款。曾经网贷“主流”资产之一的“净值标”必将黯然退出市场。

二、资金池平台

所谓“资金池”即把资金汇集到一起,形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间。

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资金池模式是银行运营的核心，为何到了P2P网贷行业，就成了问题了呢？！资金池要良好运作的前提：一是资金的安全要有保障，保证不会被挪用；二是投资人要有充足的信心，不能动不动就挤兑。

这里最大的问题是p2p平台不像银行一样有国家信誉做担保，p2p平台建立资金池后，如何确保资金流向的合法透明就全靠平台运营者的道德素质，合法营运与违法犯罪之间只有很模糊的界限，一旦发生问题，就会有跑路的风险，所以法律明令禁止是自然而然的事情。

三、无第三方存管平台

在合规之路上，完成银行存管是一大重点。《57号文》规定，p2p机构应与银行开展资金存管业务，如果平台没有银行存管，雷掉的机率大大增加。加入银行存管大军，投资人资金能实现银行内流转，实现出借人和借款人资金的隔离，有效确保资金安全。

四、新成立平台

《57号文》规定，于2016年8月24日后新设的P2P平台，将不再予以备案登记。等于在这个时间之后成立的平台，基本上已经确定了被清退的结局，且这类新平台业务不成熟、发展能力较弱。为了百分百规避掉风险，用户还是尽量避免选择这类新平台，跟着政策方向走吧。

五、大额标的平台

国家最新的政策设置了借款上限——在同一网贷平台，个人最多借款20万元，同一法人或其他组织最多借款100万元。在不同网贷平台，个人最多借款100万元，同一法人或其他组织最多借款500万元。

此前不少平台以大额标的闻名，比如老牌P2P平台红岭创投，这些平台的出路不外乎两种：一是业务转型，二是主动退出。先来说业务转型。若以“小额”为网贷平台的发展方向，那意味着大部分房贷抵押以及部分车辆抵押业务都要“出局”，企业贷款业务也基本无望。小额且多频次的消费金融业务，或许是一个方向。而另一个选择是主动退出。事实上，自网贷监管政策趋严以来，已有不少平台选择主动退出。网贷之家数据显示，已有几百家平台主动停业，良性退出的平台数量占比明显上升。

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结论：

每次监管大动作，都要淘汰掉一批问题平台，不管是对于网贷行业还是对于用户来说，都是好事一桩。至于还在问题平台的用户，财宝君提个醒：现在是问题平台跑路的暴增期，及早抽身为妙！