买房贷款成功要素。　　房价降了

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　　房价降了，但是房贷利率各个地方都上浮了。钱云了解，北京为例各大银行房贷利率上浮在15%左右，中小银行部分在20%左右。在这种情况下，房贷申请，依旧没有那么容易通过。等待时间长，不确定因素就多。那么怎么样利用在申请上的些技巧辅助，提高房贷下款效率。

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　　1、个人征信

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　　个人征信：征信的好坏可以让银行判断一个人或者家庭夫妻双方是否有在银行放款之后有没有还款的可能性。征信记录表现的越好就越有可能会下款。银行审查贷款人以及配偶五年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，严格的银行查的时间范围会更广。征信不好的情况下，轻则提高贷款利率或者首付，严重的还会被拒贷。

　　2、还款能力

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　　还款能力体现在收入证明与银行流水，银行对于月收入的要求为：月收入≥房贷月供X2，假如还在偿还其他贷款，则月收入≥(房贷月供+已有贷款月供)。银行流水通常要6个月以上的，建议最好用流水多的银行卡。

　　3、年龄职业

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　　贷款人年龄、职业可以影响到收入还款稳定性。银行虽然要求的年龄为18-65周岁，当时接受更多的是银行青睐的是25-40周岁的人群，其次是18-25周岁和40-50周岁的人群。贷款人职业越属于稳定方面，像公务员、教师、等工作，成为银行优质客户的几率更大。

　　4、婚姻状况

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　　综合来看，包括个人征信在内，收入、房屋情况等都是以家庭为单位的，要查夫妻双方的上述条件。房贷面签时要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户口本原件，离婚人士要提供离婚证或者法院判决书。

　　5、贷款额度

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　　申请房贷额度尽量是整数，贷多少钱，主要取决于自身资产与还款能力而定，贷款额度平均每个月还款额最好不要超过月收入的一半，这是银行规定的警戒线，申请过高的额度，其他方面要求会更严格，有可能会被拒贷。