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资产荒来了，银(地)行(主)家也没有余粮了，缺钱了该怎么办？。资产|缺钱|余粮|贷款人|考察点|贷款---

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近日，商业银行最新资产增速数据公布，2018年2月银行业总资产增速为8.0%，而2016年和2017年的银行业总资产增速分别为15.8%和8.6%。

银行资产增速跳水这么厉害代表着什么？

银行的资产荒来了，地主家也没有余粮了

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随着金融去杠杆和监管趋严，银行资产端的三大类科目中，证券投资和股权都明显回落，创设资产的渠道逐步收缩到贷款这一传统方式上来。

银行的业务都是资产驱动的，实际在银行经营过程中，资产荒和负债荒互相制约。

简而言之，以后再去借钱，银行再也不会像以前那样出手阔绰了。

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首先，地产类贷款收紧，不管你是开发商，还是购房者。

过去两年，随着房地产去库存政策，银行加大了房地产类贷款的投放，使得过去两年新增房地产类贷款占比迅速提升，其中2016年占比高达45%、2017年占比达到41%，基本上是银行将新增贷款的一半左右投向了房地产相关贷款需求，包括房地产开发贷和居民按揭贷款。

但随着去库存接近尾声，房地产类贷款对银行而言从机遇逐步变成了风险。于是，今年以来银行收紧按揭贷款投放额度、按揭利率不断上调；房地产开发贷也经历了迅速下滑。

未来房地产类贷款会迅速下降。

其次，是一边银行力推消费贷，一边监管严查消费贷。

查询16家上市银行的数据发现，过去一年，银行消费信贷业务增长势头迅猛（建行去年个人消费贷增幅超156%）。银行正借力消费信贷，实现零售转型突破口。

高速增长之下，是监管对消费贷的严查。有大行分行人士称，“去年以来一直是监管大年，基本上是‘每查必罚’。”

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随着银行贷款政策的收紧，贷款被拒的几率也节节攀升。

“明明贷款材料准备充分得当，却还是被银行拒绝了”，这又是什么原因呢？

小编给大家分析一下，信贷经理面签时会重点考察的四个方面：

考察点一：贷款人工作时间长短

一般面签的时候，银行信贷经理会询问贷款人的工作单位、工作岗位及性质和入职时间长短。申请银行贷款时，一般要求贷款人在本单位工作满6个月。如果是刚入职场的新人或者刚跳槽的人，则基本上是被拒贷的对象。并且一定要注意的是，切不可在工作时间上作假，一旦被发现，就会被列入银行黑名单，以后想贷款基本上就是难于上青天了。

考察点二：贷款人工资水平

贷款人的收入水平是信贷经理面签时的一个非常重要的考察点，因为银行在发放贷款之前，肯定需要先考察贷款人是否有足够的还款能力。信贷经理会通过询问贷款人工资发放日期、工资卡所属银行等问题核实其个人银行流水。因此，建议大家在面签之前准备好工资流水单以提高贷款通过率。

考察点三：贷款人的家庭情况

贷款人及其配偶的工作性质和收入都是信贷经理的重点考察方向，在此小编提供一个小建议，如果是夫妻共同贷款买房，可以选择收入更高、工作性质更稳定的一方作为主贷人。这样会让银行方面减小风控，获得贷款的成功率也就大大提高了。同时，贷款人父母身体状况也是信贷考察点之一，父母健康无疾病肯定是贷款人考核过程中的加分项。

考察点四：贷款用途

很多人可能不知道，并不是资质符合银行要求，也有还款能力的人就能贷款买房。自2017年以来，全国开始逐步施行限购限贷政策，每个购房者名下的房产数量都成为银行必查的项目，如果购房者不符合规定，就不能申请贷款。特别提醒大家，房屋数量是按照家庭为单位进行的。

总结：鉴于信用贷款凭借的是个人的征信记录，而工资收入则是还款能力的最强有力的说明，因此，建议大家贷款之前，一定要事先准备好相关资料，比如身份证原件、身份证复印件、工资流水单、个人征信报告等，这样顺利下款的可能性也就大大的提高了。