一季度银监系统公布罚单近千张处罚大案要案不手软广发证券分析师屈俊认为

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傻大方摘要开始：广发证券分析师屈俊认为，监管严厉处罚违规事件佐证2018年严控金融风险、严惩金融违规的监管思路，预计2018年严监管的格局将延续，金融去杠杆的趋势将延续，银行业业务将回归存贷本源。---傻大方摘要结束

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据中国证券报记者统计，今年第一季度银监系统已累计公布973张罚单，罚没金额累计逾10亿元。其中，大案要案被从重处罚，同时监管部门坚持双线问责，强化高管责任，行政违规的相关责任人也领下不少罚单。内控管理失效、影子银行及交叉金融产品风险和违反宏观调控政策等，是今年以来监管部门整治的重点。

处罚大案要案不手软

广发证券分析师屈俊认为，监管严厉处罚违规事件佐证2018年严控金融风险、严惩金融违规的监管思路，预计2018年严监管的格局将延续，金融去杠杆的趋势将延续，银行业业务将回归存贷本源。

今年一季度，监管部门披露了三起要案处罚结果。浦发银行成都分行由于向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款，四川银监局依法对其罚款4.62亿元。而在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案中，涉案12家银行业金融机构共计被罚没2.95亿元，其中，案发机构邮储银行武威市分行被罚款9050万元。此外，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

监管人士指出，去年监管部门依法查处了一系列重大违法违规案件，大案要案的查处对银行业的警示作用最强烈，让违法犯罪得到依法惩处，让监管套利者无利可图，银行业合规意识得到显著增强。

值得注意的是，2017年监管部门强调坚持双线问责，强化高管责任。坚持“一案三问”，发生案件的，坚决问责经办人、相关人和负责人；贯彻“一险三问”，造成风险的，严格惩处业务发起人、业务审批人和机构负责人。

今年以来，一些银行负责人或相关员工由于对机构违规负有直接责任、领导责任、管理责任、经办责任、承办责任而领下罚单。比如，渭南银监分局2月2日连续披露了79张罚单，公布对14家机构的处罚情况，65名责任人被警告或罚款。而在浦发银行违规放贷案中，浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别被给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

剑指内控失效

业内人士表示，当前我国银行业正处于高速发展向高质量发展的转型期，一些领域长期积累的矛盾可能会继续显现，一些伪创新业务可能会暴露新的风险，银行业面临的案件形势依然较为严峻。

从一季度银监系统处罚案由来看，内控失效是今年整治的重点，不仅罚单数量多，而且处罚力度大。今年以来备受关注的浦发银行违规放贷案、邮储银行违规票据案以及陕西、河南银行业金融机构质押贷款案中，均涉及了公司治理不健全、内控严重失效的问题。比如，监管部门在对陕西、河南银行业金融机构质押贷款案的相关通报中指出，该案暴露出涉案银行业金融机构内控管理存在诸多缺陷，一是贷款“三查”形同虚设；二是押品管理严重失效；三是业务开展盲目激进。

中国银行保险监督管理委员会主席郭树清此前表示，去年监管部门对银行业市场进行了整治，重点是治乱象、补短板，治乱象方面聚焦在同业、理财、表外，效果整体很好，今年监管部门要继续聚焦影子银行整治。

从今年罚单情况来看，违规开展同业、理财业务依然是银行业乱象的重灾区。比如，工商银行河南省分行由于违规办理理财业务被河南银监局罚款640万元；另外，广发银行福州分行由于同业投资业务存在重大内控缺陷，导致大额资金到期无法收回，被福建银监局罚款200万元。

此外，资金违规流入楼市股市也是机构及个人领罚的重要案由。比如，泉州银行厦门分行由于个人消费贷款违规流入股市，被厦门银监局罚款25万元；而工商银行深圳分行收到的80万元罚单中，借道关联企业并购贷款为房地产企业融资便是案由之一。

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