尴尬!养老金十四连涨却依旧不能安享晚年! 也许很多人觉得养老问题离自己还很遥

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也许很多人觉得养老问题离自己还很遥远，每天疲于奔波已经够辛苦，何必再为将来的事情操心呢?然而，你有没有想过，此时此刻的努力是为了什么?退一万步来讲，你的晚年生活，能否保持现在的生活品质?能否做到老有所养，而不依赖于子女?

确实，你离养老很远，但是养老问题却离你很近!这篇文章，小管家希望通过对养老政策的解读和现状的分析，帮助你快速了解养老的相关问题，也希望可以帮助你理性思考，国家的养老金政策背后，是否真的能支撑起你想要的晚年?

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关于养老金，你要知道以下这些事

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什么是养老金?

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养老金是由社会保险资金列支的，参加养老保险社会统筹的退休人员的退休待遇统称为养老金。

养老金如何领取?

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在中国只要按规定缴纳满十五年

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的社保，到退休之后，经过养老金认证

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，每个月就可以领取到相应的养老金。

只要是通过养老金认证，且满足了相应的缴纳条件，就可以领取自己的养老金了。

养老金的领取金额?

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月基本养老金=基础养老金+个人账户养老金

个人账户养老金

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=个人账户储存额÷计发月数

基础养老金

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=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

决定每月发放养老金额度的两个因素:

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一、你缴纳的年数。缴纳的时间越久，你每个月领取到的养老金就越多。

二、你的工资多少。因为养老保险是按照一定比例缴纳的，如果你的工资越高，你所缴纳的养老金就越多。

养老金如何上缴?

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一般由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户。

企业缴费额

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=核定的企业职工工资总额×20%

职工个人缴费额

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=核定缴费基数×8%

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关于养老金政策，与你息息相关

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养老金十四连涨

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伴随着各个地区相继出台的养老金上调方案，养老金实现十四连涨。可喜之余不难发现，2018年养老金上调5%左右，为近十年来最低!养老金虽然连续上涨，但是规模却逐年递减!

个人税收递延型养老保险试点

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为推动商业养老保险的发展，自5月1日起，根据财政部、银保监会等部门发布的通知，上海市、福建省(含厦门市)和苏州工业园区试点实施个人税收递延型商业养老保险，期限暂定一年。

什么是税收递延型商业养老保险呢?

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这是由保险公司承保的一种商业养老保险，纳税人购买符合条件的商业养老保险产品的支出，可以在个人所得税前扣除一定额度，对养老金账户积累阶段的增值收益免税，等个人领取时，再按规定缴纳个人所得税。

“个人递延型商业养老保险”最大的特点就是“避税”，举一个很简单的例子，大家就能看明白。

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其实从以上两项政策不难看出，随着经济转型和人口老龄化加速，养老保险基金收入增速放缓、支出增速加快、收支压力越来越大。为了减缓压力，国家大力推动商业养老保险也在情理之中!

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养老金现状，让你了解养老金大环境

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到2022年，每2个缴费者赡养1个退休者

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1月3日，社科院发布了一份《中国养老金精算报告2018-2022》。

报告指出， 2018年全国将由超过2个缴费者来赡养1个退休者，而到2022年则需要不到2个缴费者赡养1个退休者。

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到2022年，14个省份养老金将“收不抵支”，全国基金的可支付月数将下降至13.3。

另外，基金累计结余在各省之间的差距更为显著，广东、北京等东部高积累省份基金规模继续升高，东北、西北部分省份结余耗尽风险加大。

缓解养老金支付压力的新政不断出台

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从2017年以来，缓解养老金支付压力的新政不断出台。

养老金入市

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4月27日，人社部召开新闻发布会通报称，截至3月底，北京、山西、上海等12个省(区、市)政府与社保基金理事会签署委托投资合同，合同总金额4750亿元，其中3066.5亿元资金已经到账并开始投资。

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养老保险中央调剂制度

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简单说，中央调剂就是各省按照当期基本养老金收入的一定比例进行划拨，将这部分资金收缴上来，由中央统一建立调剂基金，然后根据每年各地养老金收支进行调剂和统筹。

像广东省这样的人口净流入大省，养老金结余多，而黑龙江这样的省份，养老金结余早就耗尽。通过中央调剂基金，可以缓解少部分地区养老金的支付压力，暂时性的解决部分省份养老金“收不抵支”的问题。

延迟退休

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缓解养老金压力，国家还有一个大招，那就是延迟退休。

延迟退休出台时间虽然还没有确定，但是80、90后怎么也躲不过了

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如何让自己能够老有所养?

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在世界范围内，养老都是一个棘手的难题，尤其体现在经济方面。在中国，很多人都期望指着养老金来养老，但现如今人均寿命延长，养老金缺口变大的情况下，单单依靠政府，依靠基础养老金，真的能够保障你的老年生活吗?

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即使国家不断出台政策，也很难再短时间内弥补养老金的缺口，养老金支付压力大仍旧会长期存在。尤其是某些地区，养老金入不敷出已经成为了现实，看来养老真的不能完全靠国家，养老问题还是要做两手准备。

缴纳养老金

保证自己的养老金连续缴纳，并累计缴纳15年

虽然养老金的基数可能不大，但是我国对于老年人的基本保障制度只会越来越完善，而且养老金也相对安全，所以养老金还是不要放弃

购买商业养老保险

国家此次对于个人税收递延型商业养老保险的试点其实就是对于个人购买商业养老保险的推动。其实，国外几乎都有个人养老保险账户，因此我们要提高自己养老的意识，不能再把养老寄托在国家或者子女身上!