他用花呗疯狂套现470万，费率高达15%，竟比信用卡套现还暴利! 说起“套现”一词

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说起“套现”一词，相信大家首先想到的就是信用卡套现。然而，随着互联网消费信贷产品，特别是支付宝花呗等产品的产生与普及，“套现”也不再是信用卡的“专属词汇”，不少人打起花呗的坏主意，通过一系列违规操作，将花呗的透支额度套取出来，移作它用。

有从业者表示，每天的交易流水可达200万，按照最低手续费来计算，日收入也有20万元，再高级一些，日流水千万以上。

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蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，申请开通后，将获得500-50000元不等的消费额度。

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花呗的性质类似于信用卡，就是平台授予一笔消费信贷额度给用户，供用户在限定的商户透支消费，免息期内可享受无息待遇。每个人花呗额度的高低，以及能否开通花呗，都是在对你的信用情况作出评估之后决定的。

用户有了花呗额度，就可以使用花呗透支购物了，购物后，平台会将钱付给商家，商家向用户交付商品，用户再依照规则进行还款。

什么是花呗套现?

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与信用卡套现类似，花呗的额度只能供用户在限定的商户购物使用，而不能直接当做现金使用。有些人因为一些原因，需要现金，但是又拿不出来，就会想到把花呗的信用额度套取出来，当做现金使用。

花呗套现的方法主要有两种:一种是线上，一种是线下。

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花呗线上套现，不管是淘宝、天猫、美团还是其他平台，只要商家支持花呗支付，理论上就具备花呗套现的条件。

操作也很简单:按照花呗套现商家的要求，模拟真实交易，在商家下单购买商品或服务，然后用花呗付款。确认收货后，商家扣除“套现手续费”把剩下的钱用支付宝、微信或其他方式转给你。

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花呗线下套现，和线上大同小异，主要通过支付宝收款二维码进行，你扫码用花呗付款给套现商家，商家扣除“套现手续费”之后，再把剩余的钱给你。

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具体操作是:首先是通过二维码模式。在问清楚“套现人”想套额度后，“套现中介”用支付宝账号生成一个二维码;“套现人”按要求扫码后，显示出一件商品(一般是以3C类为主，如手机、数码产品)，假设是一部价值7100余元的手机，付款方式为花呗，这时，“套现人”只要点击选用花呗支付、完成购买交易。“套现中介”即会通过现金转账，将扣除10%手续费后的6390元给“套现人”。整个套现完成，“套现人”不需查收所购商品。

另一种情况下，“套现人”需要查收所购商品，也即“实收模式”，在“套现中介”看来，“这更安全，但成本更高，所以手续费要收取15个点(15%)。”这种模式下，“套现人”将在天猫或者京东上购买对方指定商品，用花呗或白条完成交易后并收取商品，然后“套现中介”再上门以“折价收货”的方式回收该商品，并支付给“套现人”扣除手续费后的商品购价款，至此，整个套现完成。

如果以套现手续费率8%~15%计算(不考虑违法成本)，支付百科折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%~211.76%。

当前，蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网金融巨头，以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率，严格按监管的要求在年化36%以下;从现金贷业内人士处最新获悉，部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在130%~150%左右。也即，相比之下，花呗、白条违规套现的资金成本，在行业中处于中等偏高水平。

花呗套现固然是一种资金周转的方式，但其中也暗藏不少风险，尤其是花呗线上套现，很多骗子也盯上“花呗套现”这块肥肉，打着“花呗套现”的旗号就行诈骗。

花呗套现有哪些危害?

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对于用户，也就是消费者来说，使用花呗套现有以下几点危害:

(1)高昂的手续费:消费者使用花呗进行消费，商家是要承担手续费的，手续费为消费总金额的1%(同信用卡支付手续费)。而且淘宝平台会对违规套现的商家进行严厉的处罚，因此，无论是违规商家还是中介，都会向套现者收取高昂的手续费，据说手续费在5%-15%之间，成本巨高。

(2)套现容易诱发违约:用花呗套现的人，基本都是手头资金比较紧张，一旦因为套现金额过大而还不上导致花呗逾期，虽然不会上报央行的征信系统，但是支付宝账号很有可能被封。

(3)极高的被骗风险:不少用户在找所谓中介套现的过程中遭遇骗局，使用花呗支付后，对方就“消失”，一些人宣称能帮忙套现花呗而且是“最低点数”，联系他的时候说的天花乱坠、多么安全，等你付完款就会发现，微信被拉黑了，电话也打不通了。套现没套出来，出来的花呗账单还要自己还。

男子利用“花呗套现”收取手续费获刑

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“花呗”是一款互联网在线消费金融产品，面向支付宝注册用户提供定向消费贷款服务。

据报道，90后杜某跟他的同伙在电商平台通过虚假交易的方式为他人套现，以收取一定比例手续费的方式牟利。

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经公安机关侦查，杜某等人利用多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。

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令人唏嘘的是，在犯案期间，这位90后一直没有意识到自己正在犯罪。在庭审中，杜某表示“大部分的手续费都给了中介人员，我只得到几千元。我以为套现的是电商用户，我为他们提供帮助不算犯罪。”

“‘花呗’作为一款互联网时代的消费信贷产品，生而具有互联网的虚拟色彩，不具备磁条卡或芯片卡等实物载体。但从根本上来讲，互联网金融的本质还是金融，利用‘花呗’通过虚假交易套现，实质上仍是一种未经有关主管部门批准的资金支付结算行为。”

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重庆市江北区人民检察院检察官助理蔡明洋评价说。

首例“花呗套现”入刑震慑地下产业链

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和信用卡套现型犯罪不同的是，像杜某这样通过“花呗”套现并收取手续费的行为是否属于犯罪，之前的确没有法律法规进行明确的界定。

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不法分子由此想当然地认为找到了法律的漏洞，找到了生财的捷径。

“在打击利用‘花呗’非法套现及诈骗方面，依托蚂蚁金服的风控体系，花呗建立了一套严密的反套现、反诈骗体系。”蚂蚁金服安全管理部总经理邵晓东表示，面对新型网络套现诈骗，花呗布下了三道防火墙:基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。这三道防火墙已经拦截了数十万笔可疑交易，阻止了数亿元的损失，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。

江北区法院刑事审判庭的法官表示，“将办理支付结算作为一种经营性业务，并从中牟利的行为属于非法经营罪打击的对象。”

“江北区法院的判决非常明确，可以说具有标杆作用，对潜在的不法分子必将形成有力地震慑，对促进互联网金融行业的健康发展具有积极意义。”重庆市江北区人民检察院负责该案件的检察官表示。

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