这家上市系P2P被“爹”坑! 经营3年有余的网贷平台“钱满仓”

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经营3年有余的网贷平台“钱满仓”，或许“仓”内已经无法再“满仓”。同时，其“上市系”身份也快保不住了。

但钱满仓所面临的困境远不止如此，钱满仓上市系身份--天马股份与引入的股东星河世界纷纷被告上法庭。6月8日，天马股份发布公告称，公司5个银行账户合计被冻结61.8万元。

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天马股份和星河世界的实控人均为徐茂栋，透视股权，徐茂栋也是钱满仓的实控人。2017年12月25日，钱满仓宣布星河世界入股，但未公布投资金额及持股比例。钱满仓已于2017年10月17日完成股权变更，10月26日，A股上市公司天马股份已入股该平台。

11月2日，天马股份发布公告称，天马股份以交易价款2250万元购得钱满仓15%股权，该次投资不构成关联交易。资料显示，钱满仓由北京佛尔斯特金融信息服务有限公司(下称“佛尔斯特”)运营。

天马股份“披星戴月”

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与关联方合并欠款超亿元

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查询发现，天马股份在6月7日发布的更新版2017年财报中表示，按照佛尔斯特 100% 股权的评估价值为1.5亿元，确定佛尔斯特 15%股权的转让价格为2250万元，但并未披露钱满仓2017年的业绩贡献。

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而这份财报也被审计机构普华永道中天会计师事务所(下称“普华永道”)认为公司部分商业实质存在质疑，而出具了“无法表示意见”

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的审计报告。发布财报当天，天马股份及其实控人徐茂栋迎来证监会立案调查通知书。

2018年6月，天马股份发布《关于收到<民事裁定书>、<法院传票>等法律文书暨部分银行账户被冻结的进展公告》称，公司基本户被冻结42.4万元，连同其他的4个一般户合计被冻结61.8万元。天马股份及关联方被判向原告归还借款本金1亿元，并向原告支付自逾期之日起 3‰/天的违约金共计人民币 3750 万元。

而钱满仓正是上述被告旗下的资产，如若按照法院文件执行，钱满仓或将收到影响。企查查信息显示，天马股份与星河世界分别持有钱满仓15%与69%的股份，合计占股84%，具有绝对的控制权。与此同时，在获得天马股份、星河世界入股之后，钱满仓董事长任鹏变更为执行总经理，新增CFO陆影、CTO李磊与COO杨峰。

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除了被德清县中小企业金融服务中心有限公司起诉，天马股份的控股股东喀什星河创业投资有限公司(以下简称“喀什星河”)持有的公司股份也被司法轮候冻结。喀什星河持有天马股份股票356,000,000股，占天马股份总股本的29.97%，全部被司法轮候冻结。

钱满仓“毛病多”

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平台拆标、关联担保

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回到网贷平台钱满仓，其身上并不“干净”。

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钱满仓官网显示，其平台提供严选散标，智投计划，短融宝与房贷宝。其中，“房贷宝”产品已于2017年11月停售。目前，网站仅可见严选散标有标的可投。

信息披露方面

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信息披露上，钱满仓称平台审核了借款人相关信息，披露的“抵押信息文件”也仅有屈指可数的内容，但无法核查真实性。

以“严选散标2018-800号”为例，钱满仓称之为“北京某贸易企业借款，分期发售，本期金额20万元整。”其他的多个标的也显示，借款为分期发售，也即“拆标”。

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根据银监会等多部委下发得《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)，将融资项目的期限进行拆分属于违规行为。

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当前，网贷平台正处于备案冲刺阶段，钱满仓或将因此受到波折。

风控措施方面

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在风控措施方面，北京祥云小额贷款有限责任公司为投资产品的债权回购方。钱满仓称，祥云小贷提供不可撤销的回购保证措施，严格把控项目风险，保证投资人资金安全。

根据相关规定，小贷公司不得与网贷平台相互开展资产(或债权)转让业务。分析人士认为，祥云小贷与钱满仓的合作已经超过了监管部门的规范要求。

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借款额度方面

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从借款人额度上看，钱满仓前10大借款人借款总额占比20.24%，借款平均期限为8.62个月。而根据钱满仓发布的2018年5月份运营报告，该平台前10大借款人待还金额占比为6.78%，单个最大借款人待还金额占比为0.95%，待还金额为197万元，其第9大借款人待还金额也超过100万元。

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银监会2016年8月印发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称《暂行办法》)明确规定，个人在单一平台的借款上限设定为20万元，多个平台合计不超过100万元;机构法人对应的上限分别为100万元和500万元。

钱满仓前10大借款人借款资金金额均超过《暂行办法》所规定的借款上限。