腾讯、蚂蚁金服科技输出悄然生变："门当户对"已升级为巨头混战。"

来源：零壹财经

作者：李薇

6月14日，腾讯公司接连与农业银行、邮储银行两家国有大行签署全面合作协议。此前，腾讯分别与浦发银行、中国人寿宣布战略合作。至此，腾讯在一周之内，已经成功牵手了3家银行和1家保险公司，并且在4场签约会现场，都由马化腾带领团队出席并发表演讲。

腾讯作为互联网巨头之一，在社交与移动支付领域积累的客户群，是吸引大型金融机构的一大亮点。统计数据显示，截至2018年3月31日，QQ的月活跃账户数达到8.05亿，微信和WeChat的合并月活跃账户数达10.4亿。微信支付月活用户超过6亿，日均交易笔数超过6亿，腾讯理财通资金保有量超过3000亿元。

值得一提的是，蚂蚁金服近期也与多家金融机构开展战略合作，近期还签下了中信、浦发、光大等商业银行。两大互联网巨头在金融科技领域的竞争对垒，也间接促进了与各大金融机构的战略合作，推动我国的数字化金融转型进程。

一、跨界合作：腾讯挖掘自身技术输出核心优势

就在商业银行纷纷提出设立金融科技子公司、对外输出技术的同时，腾讯在6月上旬的一周之内，先后签约了3家银行、1家保险公司，此举可以说是互联网圈与金融圈的爆炸性新闻，其中，腾讯与浦发银行、中国人寿的签约仪式定在深圳，而与农业银行、邮储银行的签约仪式定在北京。四次签约现场均出现了马化腾的身影，足以见得腾讯与传统金融机构合作的决心，通过跨界合作，打造出一个完整交易闭环的移动金融生态圈。

二、数字化转型：大型金融机构主动拥抱新科技

本次四家大型金融机构与腾讯"牵手"，看中的正是互联网系巨头的科技属性，不再将互联网巨头作为竞争对手，而是采用开放、合作的原则，实现互助共赢。具体来看，这些金融机构与腾讯的合作领域不尽相同，体现出它们差异化的市场定位，未来将有效借助腾讯在互联网渠道运用各类新科技的优势，实现金融机构的战略转型。

1．战略合作共性：新技术在金融领域的实践运用

新科技的投入，是传统金融机构普遍落后于互联网巨头的，因此四家机构都提出在科技领域，加强与腾讯的合作。具体涉及云计算、大数据、人工智能、区块链、支付、反欺诈、信息安全、生物识别等领域，借助技术手段加强金融机构的风险防控水平，提升数据应用能力。

2．战略合作差异点：打造金融业错位竞争优势

在布局金融科技上，四家大型金融机构与腾讯的合作领域，主要从自身的核心客群与优势产品角度出发。因此，有些机构重点发展B端，而另外有些机构采用发力于C端，具体而言每家金融机构的战略发展定位如下：

一是浦发银行侧重于构建大湾区金融生态圈与创新业务。双方将加强金融生态圈的建设，开展智慧交通、智慧金融、智慧房屋等领域的合作。同时，在业务创新上，借助腾讯的技术优势，推进供应链金融、智能投顾、ABS云平台、消费信贷、电子账户创新合作、直销银行等领域的产品创新，并开展银行卡联合运营与年轻客群的推广。

二是中国人寿将AI赋能用于反欺诈与设立联合实验室。借助腾讯的技术优势，帮助中国人寿改进智能客服、智能理赔、智能核保等方面的用户体验。同时，对于保险业最为关注的风险问题，将采用与腾讯金融云的风控团队合作的方式，在腾讯金融云平台上线核保通、视频理赔产品，双方共同对保险欺诈、团伙行为进行精准检测。基于这一目标，双方在签约现场宣布设立"腾讯金融云-中国人寿金融实验室"，从远程身份认证和投保质检方面着手，糅合了语音、视觉、活体检测等多个AI技术，推动理赔全生命周期的事前、事中、事后风险管控变革。

三是农业银行构建"互联网+智慧民生"生态圈与雄安新区。农业银行发挥服务"三农"的定位优势，摸索智慧城市、智慧乡村、智慧社区、智慧景区等新模式，并借助腾讯的技术优势，共同研究"人智"+"机智"相结合的智能服务模式，应用于打造农行的智能网点。同时，在移动支付领域，将微信账户体系与农行支付账户打通，譬如利用微信缴纳各种费用、农行账户销户资金自动转入客户微信零钱包等。借助农行与腾讯均已入驻雄安新区的共同点，共同推进农行雄安新区战略发展规划的落实。其中，腾讯将负责输出金融大数据、金融云、区块链和人工智能等方面的综合数字资源；农行将负责积极协调各方资源，打造出雄安新区的一站式综合金融创新平台。

四是邮储银行注重智慧网点建设与用户体验研究。双方此前曾签署过《全面战略合作协议》，本次再次签订《全面深化战略合作协议》，仅仅两字之差却是代表了双方合作进入"升级期"。根据协议，腾讯将联合微众银行，帮助邮储银行打造全新的"智慧网点2.0"项目，创新推出实体网点与虚拟服务相结合的体验、营销和服务平台。同时，在业务合作上，双方将重点推进互联网金融、消费信贷、供应链金融、公司金融等方面的业务创新。

三、巨头的博弈：从"门当户对"升级为"多对多"战略合作

本次腾讯与四家金融机构先后签署《战略合作协议》，一方面是腾讯主动抛出了金融科技输出的"橄榄枝"，另一方面也是基于大型金融机构已经意识到数字化金融转型的重要性。事实上，目前已有多家商业银行成立了网络金融部，并在自身的业务团队中，配备了专门的技术部门与用户需求研究小组，然而整体上在用户量增长方面仍然速度较慢。因此，迫于商业银行的转型压力，近期正在积极与多家互联网巨头，通过多领域的合作实现共赢发展。

2018年以来，互联网巨头之间对于用户、流量、场景等诸多方面的争抢，脚步一直没有停歇。一方面，巨头们在不断招兵买马，同时吸纳互联网专家与金融人才；

另一方面，巨头也在争取与传统金融机构的战略合作机会。就在腾讯与多家金融机构正式合作之前，2018年初农行与百度合作的首款产品"AB贷"已经落地，此后在5月29日，京东与光大银行签署战略合作协议。同一日，蚂蚁金服与浦发银行宣布战略合作。互联网巨头之间的博弈，已经由争抢用户和场景，转移到争抢金融合作伙伴，表明我国金融科技的发展步伐再次迈上了一个新台阶。

早在一年之前，以工、农、中、建为首的大型金融机构，就开始与互联网金融巨头（BATJ）牵手合作，当时仅限于各自选择一家互联网机构"牵手"。如今，时隔一年之后，腾讯在一周之内，先后与3家商业银行、1家保险公司签署战略合作协议，充分体现出银行系与互联网系公司都已经充分意识到金融科技需要双方共同发力，缺一不可。

与一年前相比，银行与互联网巨头的合作模式，已经由一对一的"门当户对"，升级为"多对多"的新格局。

展望未来，相信还将有更多的金融机构与互联网巨头牵手，这也符合市场发展规律，真正推进数字普惠金融的落地生根。金融科技的创新与发展，正在由C端市场拓展到B端，金融机构与互联网巨头需要各展所长，如今已不再是一个"赢家通吃"的时代，只有合作才能实现共赢。未来谁将胜出？让我们一起拭目以待。

??会议预告，论道“互联网金融五周年”，精彩不容错过，点击阅读原文报名参会

零壹财经·变革与契机：互联网金融五周年系列专访

对话君联资本王超：资本市场投资金融科技的逻辑

郭大刚解码互金五周年：市场正处于风险释放周期

腾讯、蚂蚁金服科技输出悄然生变：&quot;门当户对&quot;已升级为

腾讯、蚂蚁金服科技输出悄然生变："门当户对"已升级为