存款利率限制仍存，补贴银行增厚利润。

即便看起来银行业利润稳健，对补贴的依赖程度在所有行业中最弱，但事实上，长期存在的存款利率限制，已经使得银行利润的主要来源——净息差得以维持，形成了实际的直接补贴效果。

先仅从居民部门存款来看，17年末居民储蓄余额约为64万亿元，其中活期占比39%，定期占比约为61%，假定活期存款利率相对基准利率上浮50%，而定期存款利率按照融360统计的17年商业银行定期存款利率均值2.28%，得到居民平均存款利率约为1.6%，而17年货币基金和银行理财年化收益率约为4%-5%，若取均值4.5%作为市场化存款利率水平，则估算通过存款利率限制使得银行在居民储蓄上获得的补贴金额约为1.86万亿。按此方法估算，银行在居民和非金融企业部门储蓄上得到的补贴总金额约为3.5万亿。

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