【放款快】郑州房产抵押登记手续怎么办理抵押帮手

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　　据说年底银行将不放貸，在这种局势下，银行的审批时间很长且放款的几率也比较小。为了成功获貸，很多朋友都会选择办理房产抵押貸款，殊不知这样也是有风险的，那么房产抵押貸款的风险有哪些?

　　房产抵押貸款的风险一、违约、

　　违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押貸款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清貸款，收回成本并能挣取一定的利润当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。

　　房产抵押貸款的风险二、流动性

　　流动性风险是指资金短存长貸难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房貸款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而房产抵押貸款却属于长期貸款。这种短存长貸的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。

　　房产抵押貸款的风险三、经济周期

　　经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押貸款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量貸款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。

　　房产抵押貸款的风险四、利率

　　利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长貸的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押貸款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿貸压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还貸款，给银行带来风险，主要表现在，提前貸款的发生使得住房貸款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。

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