#阿龙带你品鉴保险#有甲状腺结节，业务员说不用告知，交了两年费，我该怎么做？

【阿龙小课堂】
问：“阿龙你好，我在18年2月份单位体检的时候查出有甲状腺结节， 18年12月在泰康人寿购买了重疾险和医疗险，买的时候跟代理人说了甲状腺结节的问题，当时代理人说小毛病，不用告知，我本人是医生也知道甲状腺结节问题不大。后来看了你的文章，总觉得放心不下，现在保险交费两次了，我该怎么做？”
答：首先，你在投保时主动告知身体的已知情况是非常正确的做法。
其次，从消费者的角度来讲，你已经进行过健康告知了，是那个代理人专业不精，或者他有其它意图，没有将实情上报给公司，影响的却是你的理赔，于情于理都说不过去。
这个亏，咱不能吃。
还有，核保医学和临床医学是不一样的。
拿甲状腺结节来说，医生通常会告诉你，没关系，大多数人都有（我就没有），只要甲状腺功能正常，不用治也不用吃药。
而在保险公司看来，甲状腺结节中5%~15%未来有可能发展为甲状腺癌，所以核保当然会要严格一些。
医院对待异常指标，是看现在已发生什么疾病，该怎么去治。
保险公司对待异常指标，是看未来会发展成什么疾病，出险概率大不大？
一个看现在，一个看未来。

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而且结节是现在任何重疾险和医疗险都明确要求告知的内容：

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【#阿龙带你品鉴保险#有甲状腺结节，业务员说不用告知，交了两年费，我该怎么做？】所以，就这次的案例，如果你的表述是真实的，通常有3种处理方法。
前提：口说无凭，这样明显丧良心的销售误导行为，最好保留证据以便更好维权。
1. 补充告知。
补充告知给保险公司投保前就查出的甲状腺结节，把未来有可能发生的理赔问题前置，等待保险公司的审核结果。
从消费者的角度来说，不做补充告知显然是更有利的。
先不说你在投保的时候就已经做过健康告知了，没必要再做一次。
一旦补充告知，这时候消费者就处于相对被动的一方，只能接受保险公司给出的处理结果。
这时候无论是体检、除外责任甚至拒保都是不理想的。
所以不建议补充告知。
2. 什么都不做，保留证据以后维权用。
只要以后不是因为甲状腺问题导致的理赔，保险公司很难因为这个作为拒赔理由。
那万一，万一以后出险的原因是高发的甲状腺癌，该怎么办呢？
保险公司如果想要不赔，就得证明消费者在投保前存在“故意”不如实告知的行为，而且未告知的内容足以影响保险公司的核保结果。（参考保险法第16条）
而你在投保时已经将身体情况如实告知给代理人，代理人有职业资格，那就意味着是保险公司承认的上岗员工，所以你不存在“故意不如实告知”的行为。
这种情况下保进去了，出了险消费者获赔，代理人或保险公司担责 —— 这种事情发生过。
即使不赔，也得退保费，你没有损失。
唯一需要担心的，是万一被拒赔了，你有没有那个精力和时间去和保险公司牵扯。
3. 换家公司如实告知重新投保，过犹豫期后全额退保泰康的保单。
甲状腺结节不是严重的疾病， 1级、2级都有公司可以标体承保。
这样做的好处是不留隐患，不用担心以后会因为健康告知问题被拒保或者发生理赔纠纷。
而且你投保的时间不长，沉没成本很少，又可以通过全额退保收回本金。
这样看来，第一种方法很被动。
第二种方法也不是万全之策。分页标题
所以阿龙更倾向于第三种做法。
按照阿龙的性格：我花了钱买保险，也如实告知了，不接受任何不赔！不接受任何纠纷！
虽然现在可以通过法律途径追责代理人，但还是那句话：
找专业靠谱的人分析情况，协助投保，最大程度保护自己的权益才是正道，纠纷能在投保时解决就不要给以后留隐患。
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