短短一周时间 ， 监管部门就对银行保险业关联交易两次“喊话” ， 如今银保监会再出新政 ， 建立专属信披系统 。 7月7日 ， 北京商报采访人员独家获悉 ， 银保监会开发了银行保险业关联交易系统（以下简称“系统”） ， 定于7月10日上线试运行 ， 进一步规范信息管理 ， 加强风险监管评估 。 业内人士认为 ， 专属系统的上线 ， 是对之前出台的一系列监管政策的补充性落实 ， 有助于监管机构从源头开始 ， 及时、准确地掌握全面的信息 ， 这将促进关联交易过程的全面公开透明 ， 从而推动银行保险业的关联交易“阳光化” 。
银保监会下发的《银行业保险业关联交易监管系统上线试运行的通知》（以下简称《通知》）显示 ， 新系统由中保保险资产登记交易系统有限公司 （以下简称“中保登公司”）开发 ， 有着关联方管理和关联交易综合管理两大主要作用 。 各银行保险机构用户将可以通过数据采集平台登录系统 ， 按照监管要求录入相关数据 ， 通过系统报送相关监管机构 。
在关联方管理方面 ， 系统支持银保机构在线报送并实时更新关联方档案；支持监管机构对报送的关联方档案进行数据审核及退回等管理 。 此外 ， 系统对相关信息报送的及时性、完整性和准确性可以进行一定程度的校验 ， 对存在的问题能够进行风险提示 。
在关联交易的综合管理方面 ， 系统支持银行保险机构在线报送关联交易报告 ， 设置必填项及下拉菜单 ， 自动核验报送内容的完整性、准确性 。 此外 ， 系统支持监管机构对关联交易数据进行非现场监管 ， 按不同维度进行统计汇总 ， 设置阀值 ， 对相关指标进行风险监测和预警 。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为 ， 在此之前 ， 保险业协会建设的关联交易信息披露系统取得了很好的效果；而此次银保监会的改进 ， 包括覆盖了银行业和保险业两大类机构 。 “关联方是主体、静态的 ， 关联交易是行为、动态的 ， 设计两个方面更便于对应监管规定 。 ”他认为 ， 本次关联交易系统的上线将提高信息的实时性 ， 使得信息查询也更为便利 ， 同时也加强了综合管理的功能 。
《通知》显示 ， 该系统的上线 ， 将会按照关联交易相关机构的种类采取分批进行 ， 第一批机构为银保监会直接监管的中资银行机构（包括各政策银行、大型银行、股份制银行等22家机构） ， 拟定于7月10日上线；城商行、农商行、民营银行、保险公司等机构类型将视试运行开展情况分批上线 ， 上线通知另行印发 。
除了为关联交易信息披露“立规矩”外 ， 北京商报采访人员从业内获悉 ， 7月1日 ， 银保监会决定开展银行保险机构股权（含资本不实、股东不实）和关联交易专项整治“回头看”工作（以下简称“回头看”） ， 从制度建设和穿透识别、交易过程报告管理等方面 ， 明确了关联交易监管排查的工作要点 。
对此 ， 某行业研究员解读称 ， “回头看”整治行动 ， 可以有效遏制银行保险机构和各股东通过代持者的“白手套”进行资金挪用、吸存套利这一常见违规行为 ， 使得公司股东之间形成相对“制衡”的关系 ， 让各公司的股东结构更加合理 。
“股权是公司治理的基础 ， 而不当的关联交易能绕过股权和公司治理监管、资本监管等 ， 掩盖多种问题和风险 。 股权和关联交易违规的收益高、形式多样且常具有隐蔽性 ， 金融监管的政策和工具还在不断建设中 ， 问题机构进行整改也需要时间 。 ”因此 ， 王向楠认为 ， “回头看”行动对于落实监管和促进合规常态化很重要 。
多名业内人士透露 ， 由于自去年开始保险资金投资领域开始放宽 ， 加上今年初以来新冠疫情造成的经济下行 ， 在高回报高收益的诱惑之下 ， 许多机构铤而走险 ， 在关联交易方面违规操作 ， 导致关联交易业务乱象丛生 ， 风险堪忧 。
王向楠介绍称 ， 关联交易问题在保险领域的表现包括虚增资本、隐藏实际控制人、规避投资监管制度、过度承担风险、直接转移财富和不当利益输送等 。 这些乱象带来的风险 ， 包括让保险机构偏离服务消费者、公众和实体经济的发展方向；造成自身经营不稳定以及对外溢出风险；损害其他股东利益和行业声誉等 。分页标题#e#
对于“高收益、重危害”的关联交易违规行为 ， 监管机构一直保持高压之态 ， 频频重拳出击 。 7月4日 ， 银保监会在官网首次公开“银行保险机构重大违法违规股东名单” ， 而监管部门列出的38家重大违法违规股东的违法违规事实中 ， 违规开展关联交易或谋取不当利益；关联股东持股超一定比例未经行政许可便赫然在列 。
而在6月底 ， 银保监会亦发布《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》 ， 从主体责任是否落实到位、实体经济是否真正受益、整改措施是否严实、有效违法违规是否明显遏制、合规机制是否健全管用五大方面对关联交易监管进行了全方位排查 。
苏宁金融研究院高级研究员陈嘉宁认为 ， 未来 ， 为了尽快挤出财政风险 ， 将整个金融系统的风险降低到可控范围内 ， 监管趋严的态势将会持续下去 。

来源：(人民网)

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标题：机构|关联交易乱象丛生 银保监会上线专属系统护航