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朱慧卿作（新华社发）
近日 ， 中国银保监会消费者权益保护局发布了2020年第四号风险提示 。 银保监会提醒消费者 ， 应正确认识信用卡功能 ， 合理使用信用卡 ， 树立科学消费观念 ， 理性消费、适度透支 。
目前 ， 信用卡乱象频发 ， 引发社会极大关注 。 一方面 ， 部分消费者过度依赖信用卡透支消费 ， 陷入了以贷还贷、以卡养卡的“囧境”；另一方面 ， 有些消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券等非消费领域 ， 致使金融风险累积 。
【风险|“以卡养卡”不可取】“之所以出现信用卡乱象 ， 主要是相关方利益驱动的结果 。 ”中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示 ， 银行机构为了应对同业竞争 ， 盲目增加信用卡客户数量和消费金额 ， 再加上发卡管理不严 ， 导致发卡质量较低 。 同时 ， 部分消费者风险意识不高 ， 过度依赖信用卡超前消费 ， 导致消费债务越积越多 。 此外 ， 不法中介机构利用金融监管、银行机构信用卡管理薄弱环节 ， 非法提供POS机等帮助持卡人套现等 ， 牟取不法利益 。
专家表示 ， 任由信用卡乱象持续存在和发展 ， 将会导致部分消费者的信用卡债务像“滚雪球”一样越积越多 ， 最终出现无力偿还透支债务本金和利息的情况 。 与此同时 ， 银行机构的信用卡信贷资产质量也会变得越来越差 。
“防范信用卡债务风险刻不容缓 ， 治理乱象需多措并举 。 ”新网银行首席研究员董希淼表示 ， 对监管部门来说 ， 要切实加大信用卡业务检查和处罚力度 ， 并进一步要求商业银行优化异常交易监测 ， 防止资金用途异化 。 同时 ， 对风险高的现金分期等业务 ， 应制定更为严格的风险管控措施 。 此外 ， 监管部门和商业银行应全面规范银行卡收单市场 ， 特别是要加强商户管理 ， 制定商户端“防假、治假、打假”措施 ， 从源头上减少信用卡套现现象 。
“监管部门、银行机构、消费者及商户应合力营造良性的信用卡消费循环场景 ， 不给不法机构生存的土壤和空间 。 同时 ， 要严厉打击参与信用卡套现的不良商户以及不法机构 ， 持续规范市场秩序 。 ”甄新伟说 。
董希淼提醒信用卡使用者 ， 一定要理性使用信用卡 。 “平时应量入为出 ， 合理消费 ， 切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙 ， 以防债务雪球越滚越大 。 对信用卡透支额 ， 一定要及时偿还 ， 避免对个人信用造成负面影响 。 ”
作者：本报采访人员 彭 江
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来源：(光明网)

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标题：风险|“以卡养卡”不可取