8月20日 ， 央行举行金融支持保市场主体系列首场新闻发布会 。 在回答新京报贝壳财经采访人员提出的“如何在稳企业、保就业的同时可以防止资金流向失信甚至是违法违规企业 ， 以及如何避免多头授信以及套利的行为”问题时 ， 两位央行分行行长及一位银行相关负责人予以了回应 。
央行武汉：辖内各级行和金融机构相互校验信息 ， 建立融资对接台账
央行武汉分行行长王玉玲表示 ， 央行总行在设计出台《金融支持稳企业保就业工作指引》时就明确 ， 各地在建立重点企业名单时要充分考虑对于经营异常和贷款违约、严重失信的企业不能纳入 ， 湖北的“金融稳保百千万”工作方案里也明确规定 ， 对违法违规或失信的企业不支持纳入名单 ， 在初期审查时剔除了34家企业 ， 我们认为他们有失信和违规的信息 。 通过央行湖北辖内各级行和金融机构相互之间进行校验 ， 包括充分利用征信系统 。
同时央行武汉分行对1118家省级重点企业建立融资对接的台账 ， 定期跟踪监测相关企业的经营状态和融资情况 ， 发现有多头授信的情况会向银行提示 ， 要求银行必须在用途合法合规和风险可控的基础上审慎发放多头贷款 。
央行广州：搭建非信贷数据信息平台 ， 缓解银企信息不对称
央行广州分行行长白鹤祥表示 ， 除央行建设的金融信用信息基础数据库外 ， 央行广州分行还搭建了广东省中小微企业信用信息和融资对接平台 ， 简称“粤信融” ， 整合了企业工商注册、税务、水电费缴费等各方面数据信息 ， 通过发挥非信贷数据的补充作用 ， 以缓解银企之间的信息不对称 ， 防范信贷资金流入失信企业 。
截至7月末 ， “粤信融”平台累计采集了广东省有关部门、21个地级以上市、1300多万市场主体约6亿条数据信息 ， 累计撮合银企融资对接7.4万笔 。 白鹤祥称 ， 下一步将与相关部门积极配合 ， 加上商业银行的支持 ， 有效整合各方数据 ， 真正消除信息孤岛 。
建设银行：形成持续流程管控 ， 建立有效退出机制
建设银行普惠金融部总经理张为忠介绍 ， 防范严重失信人获贷及套利等行为是商业银行一直在研究的课题 ， 也是监管的重点方向 。 “在这个过程中 ， 一是要解决好信息的真实性和客观性问题 ， 二是要解决信贷管理中的信息对称性问题 ， 形成持续、一致的整体流程管控 ， 建立有效的退出机制 。 ”他说道 。
首先在选客上 ， 依托于整个信用体系建设 ， 利用财务数据以外的替代性数据对客户经营情况进行客观真实地研判非常关键 。 在贷前选客环节需要做到标准化、体系化、数据化 ， 才能真实地选对客户 ， 防止失信客户进入 ， 并通过线上线下对接 ， 对疑似客户进行重点核查 ， 从而对客户的申贷意愿、贷款动机、交易状态、贸易背景真实性、还款能力等进行科学评估 。
在贷中授信环节 ， 要在合理评价客户还款能力的基础上 ， 建立一个统一的额度管控机制 。 如通过央行征信系统 ， 可以了解企业在金融机构的整体授信情况、多头贷款、信用状态等 ， 商业银行在此基础上设定相应的规则和标准 ， 通过风控模型 ， 对多头授信和过度授信等问题进行管控 。
在贷后管理中 ， 建行目前进行了线上化、智能化地跟踪 。 如企业在建行贷款以后 ， 在其他银行又有贷款 ， 贷了多少 ， 会进行及时、持续的跟踪 ， 保证贷款管理过程中的信息对称性 。 同时通过线上线下结合 ， 及时做好线下的验证和核检 。
此外还要做好反欺诈 。 “现在市场上有一些专门欺诈和套利的行为 ， 并形成了产业链条 ， 通过伪造数据、买客经营等进行骗贷 。 因此 ， 反欺诈能力对商业银行来说就非常关键 ， 建行目前通过构建欺诈客户名单、筛查规则、反欺诈识别模型等 ， 持续提升识别和防控能力 。 ”张为忠称 。
【信息|防范企业欺诈套利有哪些招？央行、银行负责人这么说】分页标题#e#新京报贝壳财经采访人员 程维妙 编辑 李薇佳 校对 李世辉

来源：(新京报)

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