【仓位|储户们注意！2021年起这类存款将“消失”，六大银行已经叫停】

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在老百姓心中 ， 银行一直都是最安全的保险柜 ， 赚了钱首先想到的是存入银行 。 不过 ， 随着时代的发展 ， 银行也不是百分百安全了 ， 也可以申请破产了 。 在去年 ， 拥有20多年历史的包商银行就宣告破产 ， 正式倒闭 。 对于储户的存款 ， 最高只能赔50万 。 为了让储户放心 ， 从去年11月底开始 ， 全国各类银行都开始推广“存款保险标识” ， 存款时认准这个 。

如今这个时代 ， 投资渠道越来越多 ， 除了存钱到银行吃利息 ， 还可以用来理财投资 ， 比如基金、股票、债券、期货等等 ， 形式多样 ， 比较聪明的人不会将钱一直放在银行 。 当然 ， 这些都还是存在风险的 ， 存款依旧是最稳妥的理财方式 。 但是 ， 银行也出现了很多竞争对手 ， 那就是互联网金融平台 。
相比银行 ， 这些平台产品更加丰富多样 ， 而且利率更高 。 我们都知道银行最常见的存款产品有活期和定期两种 ， 活期存款利率非常低 ， 目前也就是0.35% ， 存20万进去 ， 一年才700元 。 定期存款利率高点 ， 国有六大行的3年定期利率才2.75% ， 20万一年就是5500元 。 但是支付宝的余额宝 ， 微信的零钱通都是7天年化利率 ， 都有2.35%左右 ， 这些钱都可以随时用的 ， 有点像活期存款 ， 所以 ， 优势就非常明显了 。

不过 ， 由于监管不够 ， 这些互联网金融平台也是乱象丛生 ， 存在着很大的风险 。 于是在去年底 ， 国家监管部门出手 ， 各大互联网平台纷纷下架了存款产品 。 对于想通过高息来吸收存款 ， 这种方式会受到严格监管 。
不只是针对互联网金融平台 ， 银行也是一样严格 。 去年末 ， 工、农、中、建、交、邮储六大国有商业银行纷纷发布通知 ， 从2021年1月1日起 ， “提前支取、靠档计息”的存款产品正式下架 ， 之后不会再有这款产品 。

对于普通老百姓来说 ， 手里的钱并不多 ， 存活期觉得利率低 ， 存定期又担心临时用钱 ， 取出来又变成活期了 。 于是 ， 银行针对这种情况 ， 就推出了“靠档计息”这款产品 ， 其收益是根据存款时间分段计算利率 。
比如储户有20万存款 ， 存了3年期“靠档计息” ， 但是他在存了1年6个月后 ， 就想取出来 ， 那利息就不是按照活期来 ， 一般是1年按大额存单利率 ， 6个月按活期利率来计算 ， 那就有大概7780元的利息 ， 这样也是很划算的 ， 所以 ， 受到了储户的欢迎 ， 也成为了银行的揽储利器 。

如今 ， 按照2021年新规 ， “靠档计息”将调整为“按照活期存款挂牌利率计息” 。 简单理解就是你存定期产品 ， 如果中途取出来 ， 那就只能按活期利率来计算 。
实际上 ， 不只是“靠档计息”存款被调整 ， 银行的另一款高息揽储产品也做了调整 ， 那就是“大额存单” 。 大额存单算是银行利息最高的产品 ， 往年各大银行都会推出3年期和5年期高利率大额存单 ， 一般中小银行的利率更高 ， 曾经最高超过了5% 。 存50万进去 ， 一年就有2.5万的利息 ， 可以说是非常划算 。
不过 ， 大额存单也降温了 ， 2020年6月 ， 工、农、建、中四大国有银行就下调了大额存单利率 ， 最高没有超过4% ， 另外 ， 还停售了3年期和5年期大额存单 。 去年底也没有发生以前那种热闹的揽储大战 ， 只有个别中小银行推出了最高利率为4.85%的5年期大额存单 ， 大多数银行的大额存单利率不再高 。

大额存单是用来吸收存款的 ， 既然国有大行不再依赖这款产品 ， 说明存款是够的 。 主要是两方面的原因 ， 一个是央行放水 ， 货币超发 ， 银行有足够的钱 。 另一方面是贷款利率不断下降 ， 给企业减轻负担 ， 那存款利率自然也跟着下降 ， 不然银行要亏钱了 。
“靠档计息”和“大额存单”的调整 ， 对于那些靠着吃银行利息的储户来说 ， 影响还是非常大的 ， 没有了高息存款 ， 那它们的收益会大幅下降 。 在金融市场变化 ， 以及监管加强的环境下 ， 高息存款可能会继续调整 ， 所以 ， 对于储户来说 ， 要及时对自己的理财方式做出改变 。分页标题#e#

来源：(数字财经智库)

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